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Así avanza la discusión de monedas digitales en el mundo

Tendencias20-01-2023

Tiempo de lectura: 5 minutos

Por Equipo editorial
Capital Inteligente
Bancolombia

Discusión de monedas digitales en el mundo.

La discusión sobre las monedas digitales viene avanzando en el mundo, y aunque son pocos los países que están incursionando en pilotos para “digitalizar sus monedas de curso legal”, ya hay muchos otros que están abordando las investigaciones sobre el tema.

Las Central Bank Digital Currency (CBDC) -o monedas digitales del banco central- son un tipo de moneda digital emitida por un banco central que supone la representación digital del dinero fiat, es decir, declarado directamente por el Estado.

“Con esta figura se busca resolver problemas como costos e infraestructura, que supone la versión física del dinero fiat (monedas y billetes)”, puntualizó el portal especializado Cripto 247.

De acuerdo con el CBDC Tracker, una plataforma global que monitorea el avance de estas monedas digitales en el mundo, a noviembre de 2022, el balance en este tema fue el siguiente:

  • El 86 % de bancos centrales del planeta están investigando sobre las CBDC.
  • 60 % están experimentando las nuevas tecnologías.
  • 14 % están implementado pilotos.
  • Ya hay dos países que han lanzado sus monedas digitales: Bahamas y Jamaica.

Así está el mapa sobre discusión de monedas digitales en el mundo.

 

“El hecho de que una moneda digital esté centralizada le permitiría al gobierno poder conocer todos los movimientos de los recursos en tiempo real y tener información muy detallada y útil. De cara a los ciudadanos esto implica transparencia en la ejecución de sus impuestos y puede representar menor tiempo en sus transacciones”, anotó José Santiago Gómez, CEO de Alternun.

China fue uno de los primeros países en avanzar en pilotos de monedas digitales en el mundo. En 2014 iniciaron las investigaciones sobre el tema en ese país y en 2017 se aprobó un programa de desarrollo de la divisa.

Pero fue solo hasta 2020 cuando el Banco Popular de China puso a prueba el Yuan digital. A hoy se calcula que 140 millones de usuarios la están utilizando.

En octubre de ese mismo año en el Caribe, después de un exitoso programa piloto en 2019 en el conglomerado insular de Exuma, fue lanzada oficialmente el Sand Dollar, la moneda digital de Bahamas.

También en el continente americano, “el Senado de Jamaica promulgó en junio de este año (2022) una ley que establece como moneda de curso legal a la moneda digital de banco central, llamada Jamaica Digital Exchange o Jam-Dex. Esto, después que el Banco de Jamaica (BOJ) hiciera las pruebas piloto entre mayo y diciembre de 2021”, explicó CriptoNoticias.

Alejandro Beltrán, country manager de Buda.com

 

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Monedas digitales en Estados Unidos y Europa

“Quien abrió la discusión este año (2022) fue la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) que viene activamente haciendo pruebas con diferentes actores del mercado, no solo del sector financiero tradicional, sino del sector cripto, para desarrollar el dólar digital”, aseguró Alejandro Beltrán, country manager de Buda.com.

La prueba de 12 semanas empezó en noviembre pasado junto con miembros del sector privado en el que participarán entidades financieras como BNY Mellon, Citi, HSBC, PNC Bank, TD Bank, Truist, U.S. Bank y Wells Fargo, entre otros.

“Durante ese tiempo, se probará como una red de responsabilidad regulada. Este es un concepto que facilita las transacciones de activos digitales que conectan los fondos mantenidos en bancos regulados”, se dijo en CriptoNoticias.

En el caso de Europa, tras haber culminado la etapa de consulta, desde julio pasado el Banco Central Europeo inició una etapa de investigación que tendrá una duración de dos años para determinar la conveniencia de la implementación del euro digital.

Así, es muy probable que el desarrollo y la distribución de la moneda digital se completen en 2024. Aunque faltan detalles por definir, al parecer “el euro digital se diseñaría como medio de pago en lugar de un activo de reserva de valor como el bitcoin”, dijo el medio especializado.

 

El Banco de la República de Colombia y la moneda digital

En Colombia, el Banco de la República ha avanzado en un análisis preliminar sobre la conveniencia y los riesgos de emitir una moneda digital de banca central.

Parte de sus consideraciones han sido que las lecciones de la experiencia internacional han mostrado que se debe evitar la emisión de una CBDC al por menor y tener que suspenderla más adelante por falta de acogida.

La entidad dice que “la literatura se inclina hacia modelos híbridos que consisten en la emisión a cargo del banco central y la distribución de los bancos comerciales”.

En América Latina, Brasil lanzó a finales de 2022 un proyecto piloto del Real digital y el Banco Central de Chile lleva más de un año interesado en la implementación de las CBDC.

Entre tanto, Ecuador, que en 2014 había emitido una moneda digital llamada Dinero Electrónico o DE, pero dada la baja acogida fue descartada en 2017.

La apuesta de la autoridad monetaria de Colombia entonces, más que por la digitalización de su moneda, es por un sistema de pagos inmediatos, en el que ya viene avanzando con fuerza.

“Lo que está haciendo el Banco de la República es el desarrollo de un sistema de transacciones instantáneas que se va a llamar el SPI (Sistema de Transferencias Instantáneas), replicando el modelo brasilero del PIX”, dijo el country manager de Buda.com.

Beltrán, agregó que a partir de eso se podrá hablar con más detalle sobre posibles intentos de monedas digitales del banco central del país.

 

¿Cuáles son las ventajas y riesgos de las monedas digitales?

Ventajas Riesgos
  • Es una ventana a la mejora de la inclusión financiera.
  • Permite avanzar en la dependencia del dinero en efectivo.
  • Al estar en Blockchain mejora la velocidad de auditoría de los procesos.
  • Ciudadanos pierden la privacidad de su información.
  • Riesgo de que la adopción no sea tan masificada.
  • Dependencia aún existente del dinero físico.

 

 

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