Atributos diferenciadores de la banca privada frente a la pública en la administración de recursos públicos en Colombia

Actualidad economica y sectorial16-06-2025

La administración de los recursos públicos en Colombia ha sido tradicionalmente una responsabilidad compartida entre la banca pública y la banca privada. Sin embargo, con la reciente expedición del Decreto 1551 de 2024 —que promueve un manejo más eficiente de los recursos públicos por parte de las entidades territoriales—, se ha hecho evidente la brecha existente en la propuesta de valor que cada una ofrece. 

Mientras la banca pública concentra su oferta en servicios financieros tradicionales y mantiene una cercanía con los lineamientos del Tesoro Nacional, la banca privada consolidado un modelo de atención más amplio y estratégico, en donde los servicios no financieros marcan un punto de inflexión en su capacidad para apoyar la transformación institucional del Estado y la modernización de sus operaciones.

Carlos Felipe Segovia, Gerente Nacional Unidad Transaccional para los segmentos Gobierno, Institucional, y Desarrollo Social en Bancolombia, destaca que la diferencia clave está en “la velocidad como se desarrolla la evolución de la propuesta de valor”, ya que el banco participa activamente en las tesorerías más avanzadas del país y conoce de primera mano las necesidades  de las entidades públicas y de los ciudadanos que interactúan con ellas. 

Esta doble perspectiva —institucional y ciudadana— le permite a Bancolombia brindar asesoría estratégica orientada a que las entidades territoriales logren entregar procesos más ágiles, oportunos y digitales a la ciudadanía.

Decreto 1551 de 2024: una oportunidad para la banca privada

El Decreto 1551 de 2024 abre una ventana para que las entidades territoriales gestionen sus recursos de forma más eficiente y flexible, al tiempo que preserva su autonomía presupuestal y financiera. Aunque la normativa sugiere que los excedentes de liquidez podrían ser administrados por la Dirección General de Crédito Público, no impone esta obligación, permitiendo que sean ellas quienes escojan a sus administradores financieros en función de su capacidad técnica.

En este contexto, entidades como Bancolombia han fortalecido su propuesta de valor para ser un socio estratégico en la ejecución de los planes de desarrollo locales. La entidad cumple con todos los requisitos establecidos para administrar excedentes de liquidez y ofrece una amplia gama de soluciones no financieras que complementan su portafolio financiero. Estas alternativas no están concebidas como contraprestaciones contractuales, son parte de una visión integral que busca mejorar la capacidad operativa, tecnológica y estratégica del sector público.

El valor de los servicios no financieros en la banca privada

Uno de los principales atributos que diferencia a la banca privada de la pública es la capacidad de diseñar y ofrecer servicios no financieros ajustados a las necesidades del sector estatal. En el caso de Bancolombia, están orientados a mejorar la planeación, ejecución y control del gasto público mediante herramientas tecnológicas que optimizan trámites, reducen tiempos, eliminan intermediarios y aumentan la transparencia.

Según Segovia, el banco ha desarrollado un modelo de diagnóstico consultivo que permite analizar trámites gubernamentales de principio a fin, con el objetivo de identificar puntos de mejora tecnológica y operativa. Esto incluye desde la liquidación de impuestos, tasas y servicios públicos, hasta la generación de medios de pago digitales y validaciones en tiempo real que reducen errores y evitan posteriores partidas conciliatorias.

El impacto de estas soluciones es tangible: menos papel, menos tramitadores, más información en línea, operaciones sin efectivo, y nuevas posibilidades de recaudo apoyadas en tecnologías como la georreferenciación. Todo esto ocasiona un ecosistema de servicios públicos moderno, eficiente y centrado en el ciudadano.

Casos de éxito en transformación institucional desde la banca privada

El acompañamiento de la banca privada a las entidades públicas va más allá de ofrecer cuentas de depósito o sistemas de pagos. Existen múltiples casos en los que Bancolombia ha trabajado con instituciones territoriales o descentralizadas para impulsar verdaderas transformaciones institucionales, muchas veces iniciando por temas puntuales que luego escalan a esquemas end-to-end de digitalización y eficiencia operativa.

Uno de estos ejemplos es la automatización de rentas en tiempo real, con herramientas de reportería que permiten a los directivos conocer al instante el estado de sus ingresos desde sus dispositivos móviles. Otro caso relevante es la habilitación de portales tributarios con estándar GOV.CO, que modernizan la interacción entre ciudadanos y administraciones. También se destacan las plataformas de cobro digital que automatizan todo el ciclo de gestión de cartera, incluyendo notificaciones, enlaces de pago e interacciones vía correo electrónico o WhatsApp.

A ello se suman desarrollos como micrositios de recaudo web y móvil, diseñados especialmente para que las entidades descentralizadas puedan integrarse a los procesos de recaudo de la administración central. Además, en el ámbito interno, la banca privada ha sido clave en habilitar interconexiones con sistemas ERP, digitalizar operaciones back-office y embeber servicios financieros directamente en las fases administrativas.

Un modelo de acompañamiento estratégico, no transaccional

Lo que emerge del enfoque de la banca privada, y de Bancolombia en particular, es un modelo de acompañamiento estratégico más que transaccional. A diferencia de la banca pública, que se enfoca en cumplir con normativas y ofrecer servicios estándar, la banca privada busca potenciar la capacidad institucional de sus clientes públicos. Su oferta no se limita al presente, sino que se construye en función de un futuro eficiente, interoperable y alineado con las expectativas de los ciudadanos.

Este modelo resulta especialmente relevante en un momento en que las entidades territoriales están llamadas a cumplir ambiciosos planes de desarrollo en plazos cortos y con altos niveles de escrutinio ciudadano. Las soluciones no financieras —basadas en tecnología, consultoría, integración de sistemas y conocimiento experto— permiten liberar recursos humanos y presupuestales que pueden ser redirigidos a inversiones sociales, infraestructura o innovación.

Por ello, el contexto normativo actual y las necesidades de transformación digital del sector público están delineando un nuevo paradigma para la administración de los recursos públicos en Colombia. En este escenario, la banca privada se consolida como un actor clave por su capacidad para administrar saldos y operar pagos, pero sobre todo, por su rol facilitador de modernización institucional.

La diferencia entre banca pública y privada ya no es solo una cuestión de propiedad o regulación, sino de visión, agilidad e innovación. Y es en esa frontera, la del diseño de soluciones tecnológicas aplicadas al bien público, donde la banca privada tiene una oportunidad histórica de marcar la pauta en la gestión pública del siglo XXI.

Diferencias entre banca privada y pública en el manejo de recursos públicos

¿Qué distingue a cada tipo de banca a la hora de gestionar recursos que son públicos? Dale play a este video y conoce las 5 principales diferencias. 

¿Te pareció útil este contenido?