Prudencia Financiera: 5 claves para lograr la sostenibilidad financiera

Mercado de capitales17-12-2019

El logro de la sostenibilidad financiera implica involucrar en la toma de decisiones, el concepto de prudencia financiera, permitiendo así que el proceso de inversión sea informado y consciente de los riesgos asumibles.

A continuación, compartimos cinco claves que le ayudarán a integrar en la toma de decisiones, buenas prácticas para el logro de sus objetivos de inversión de manera sostenible:

1. Evalúe el horizonte de la inversión

En la realización de inversiones prudentes es oportuno evaluar el horizonte en tiempo de la inversión, el valor esperado de la misma y el objetivo a la hora de invertir, así como las necesidades de liquidez y el perfil de riesgo en el cual puede situarse cada inversionista; esta categorización deberá definirse con el acompañamiento de su entidad asesora, considerando su capacidad financiera, las expectativas frente a sus inversiones y su facultad de asumir riesgos y situaciones de estrés o fluctuación de los mercados que afecten de manera significativa los retornos esperados.
 

2. Considere la legitimidad de la inversión

Adicional a los factores financieros, un inversionista prudente debe considerar aspectos que van más allá del riesgo-retorno como la legitimad de la inversión, y confirma que las entidades a través de las cuales invierte su capital o realiza transacciones sean vigiladas por los reguladores locales.

Así mismo, como inversionista prudente, ratifique que las recomendaciones y productos presentados por su asesor sean avalados por las entidades que los ofrecen. Evalúe que el recaudo y pago de productos y servicios se haga a través de canales corporativos, desconfíe si le proponen otras alternativas como la recepción de recursos de manera directa por parte de su asesor o de terceros y manténgase siempre alerta a las situaciones que lo puedan exponer a usted o a su asesor a situaciones generadoras de conflictos de interés.

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3. Conozca a profundidad los productos en que invierte

Un inversionista prudente se asegura de ser quien toma las decisiones sobre su capital, independiente de las relaciones de confianza que se construyan con su asesor; para esto es importante que conozca los productos que le son ofrecidos, así como las características de las operaciones que realiza, profundice en los riesgos asociados y asegúrese de entender sus particularidades.

4. Realice negocios transparentes

Tenga siempre presente que cualquier negociación que haga en los mercados de capitales debe ser ajena a maniobras que sean contrarias a la transparencia de los mismos, que afecten de manera artificial los precios de los activos o la percepción de liquidez de estos y, en general, recuerde siempre adherirse a los buenos usos y sanas prácticas bancarias y bursátiles. Si considera que las sugerencias de su asesor están en contravía de factores como los descritos, no dude en abstenerse de realizar dichas operaciones y ponerse en contacto con la Línea Ética de su entidad, con los defensores del consumidor financiero o con los reguladores locales.
 

5. Considere la sensibilidad de la información

Un inversionista prudente también se caracteriza por ser consciente de la sensibilidad de la información a la que tiene acceso y estar en la capacidad de identificar cuando ésta es de carácter confidencial, privilegiado o de uso restringido.

Entre los tipos de información más sensibles se encuentra la información privilegiada, que se refiere a hechos o situaciones concretas, ciertas, relevantes, que no han sido dadas a conocer al público y que podrían afectar el precio de un activo una vez dicha situación se difunda. Como inversionista prudente evite hacer uso de información privilegiada, ya sea que haya accedido a ella de manera directa o a través de su asesor de inversión; el uso de esta información para favorecer posiciones personales o de terceros es considerado un abuso de mercado sancionable por las autoridades. Igualmente tenga en cuenta que, si su asesor financiero identifica el uso de esta información para la toma de sus decisiones de inversión está en la obligación de abstenerse de efectuar sus instrucciones.

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