Beneficios
Si eres proveedor (vendedor) puedes:
- Obtener eficiencia en el balance al mejorar los indicadores de capital de trabajo.
- Disminuir riesgos asociados a la gestión de tu cartera.
- Contar con una herramienta con amplias posibilidades para estructurar planes flexibles y dar mayores plazos a tus clientes, lo que se traduce en una ventaja competitiva.
- Tener facilidades a través de la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia para realizar operaciones recurrentes sin trámites ni documentación adicional y disponer de información segura de todas tus operaciones.
- Aumentar la capacidad de compra de tus clientes.
- Manejar de forma exclusiva el cupo con tus clientes.
Si eres cliente (pagador / comprador), puedes:
- Acceder a plazos adicionales sin costo o con financiación, que se ajusten a tu ciclo productivo.
- Aprovechar los descuentos por pronto pago y, de esta manera, pagar un valor menor por el documento crediticio. Lo anterior, en el momento en que el flujo de caja lo permita y no cuando se exija al proveedor.
- Mejorar los indicadores financieros: Capital de Trabajo Neto de Operación (KTNO), Productividad de Capital de Trabajo (PKT) y Valor Económico Agregado (EVA).
- Conservar los beneficios, descuentos y bonificaciones de compras por volumen.
- Reducir tiempos y costos operativos en la financiación de tus pagos a proveedores.
- Realizar la negociación directa con tu proveedor sin que sea limitada.
Características
- Documentos crediticios físicos: no se requiere el envío.
- Límite Máximo de Endeudamiento (LME)*: es el aprobado al comprador (cliente).
- Modalidad de interés: cuando el plan incluye días con costo se cobra interés.
- Modalidad de tasas: fija o variable (según la DTF).
- Moneda: aplica para documentos crediticios emitidos en pesos colombianos.
- Condiciones financieras: la forma de pago, condiciones de plazo, descuento por pronto pago y tasa se especifican en las condiciones financieras contenidas en los planes de financiación.
- Plazos y términos: dependen de las negociaciones que se realicen con cada uno de los clientes y proveedores.
- Se acepta que el proveedor maneje su facturación, ya sea en días comerciales o en días calendario.
- Costos asociados: se generan por mantenimientos, operaciones, consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.
- Planes del producto: reúnen la negociación realizada con el proveedor en cuanto a plazo de facturación, descuento y días en que se otorga, días sin costo y días con costo. Estas condiciones son las que regirán las operaciones con el proveedor y con el cliente.
*LME o Límite Máximo de Endeudamiento: Bancolombia estaría dispuesto a realizar operaciones hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios, siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.
- Cargos tributarios: los desembolsos son exentos del GMF (4x1000) siempre y cuando se hagan mediante abono a cuenta de ahorro, cuenta corriente o expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del proveedor.
- Las devoluciones de descuento por pronto pago que se generen por las operaciones realizadas se consideran como un ingreso para el pagador, por lo tanto están afectadas por retención en la fuente, es decir, se retiene un 7% sobre el valor a devolver y se contabiliza en el momento de la aplicación del pago según la calidad del pagador (autoretenedor o no).
Tasas y tarifas
- Las tasas de las operaciones varían de acuerdo con el segmento y la calidad de riesgo del cliente.
- La tasa de mora es la tasa máxima legal permitida.
Para obtener más información sobre la tasa, comunícate con tu contacto comercial en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.
Acceso al producto
Cómo acceder a la Línea Triangular
Proveedor:
- Envía los documentos y requisitos exigidos para la vinculación y solicitud del producto.
- El banco establece las condiciones financieras como la tasa, plazo, descuento y forma de desembolso, de acuerdo a la negociación realizada.
- Vinculación de clientes a Bancolombia.
- Verifica el Límite Máximo de Endeudamiento (LME) disponible para cada cliente en el portal transaccional.
- Para hacer efectivo el pago de tus facturas, adjunta a través de la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia, la relación de facturas pendientes de pago por parte de tus clientes en el formato preestablecido.
- Para ingresar nuevas cuentas para el pago de las facturas, diligencia el formato de solicitud de registro de cuentas ubicado en la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia y envíalo a Bancolombia. Esta solicitud debe estar firmada por el representante legal.
- Para realizar operaciones y consultar tu estado de cuenta, ingresa con tu usuario y clave a la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia.
Cliente:
- Envía los documentos y requisitos exigidos para la vinculación y solicitud del producto.
- Firma las condiciones financieras del plan de financiación que rige la relación comercial con tus proveedores.
- Realiza el pago de acuerdo con los plazos acordados.
Documentos
Vinculación
| Documento | |
|---|---|
| Documentos requeridos para vinculación y estudio de crédito. - Proveedor |  |
| Documentos requeridos para vinculación y estudio de crédito. - Cliente | |
