Legalmente denominadas Operadores de Información, son las entidades encargadas de recibir, administrar y conservar la información personal de carácter financiero, crediticio, comercial y de servicios.
Esta información es compartida por las fuentes —como las entidades pertenecientes al Grupo Cibest— que reciben o conocen los datos de los titulares en virtud de una relación comercial, contractual o de cualquier otra naturaleza, siempre con la debida autorización. Posteriormente, dicha información puede ser consultada por los titulares, los usuarios autorizados y otras fuentes, de conformidad con la ley.
La recolección y administración de información financiera, crediticia, comercial y de servicios se relaciona directamente con el principio de favorecimiento de una actividad de interés público, ya que contribuye a la democratización del crédito, a la protección de la confianza pública en el sistema financiero y a la estabilidad del mismo.
Asimismo, genera beneficios para la economía nacional y, en particular, para las actividades financiera, crediticia, comercial y de servicios del país.
En las Centrales de Riesgo se encuentra información de carácter financiero, comercial y crediticio correspondiente a las personas que adquieren una obligación dineraria. Esta información se refiere al nacimiento, ejecución y extinción de dichas obligaciones, independientemente de la naturaleza del contrato que les dio origen.
Adicionalmente, se registra información general del titular, como el nombre completo del deudor, los datos de contacto, la condición en la que actúa (deudor principal, deudor solidario, avalista o fiador), el monto de la obligación o de la cuota vencida, el tiempo de mora y la fecha de pago, cuando aplique.
La información de carácter positivo, que evidencia el buen hábito de pago de las obligaciones, permanecerá de manera indefinida en los bancos de datos de los Operadores de Información.
La información negativa, relacionada con obligaciones en mora, así como los datos que hacen referencia al tiempo de mora, tipo de cobro, estado de la cartera y, en general, a situaciones de incumplimiento, cuentan con un término máximo de permanencia. Vencido este plazo, la información deberá ser retirada de los bancos de datos por el Operador de Información o la Central de Riesgos, de modo que no pueda ser consultada por los usuarios.
El término de permanencia de esta información será el doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro (4) años, contados a partir de la fecha en que se paguen las cuotas vencidas o se extinga la obligación.
La información negativa correspondiente a obligaciones insolutas caducará una vez transcurridos ocho (8) años desde el momento en que la obligación entre en mora. Cumplido este término, la información será eliminada de las bases de datos de los Operadores de Información.
La eliminación de la información negativa por cumplimiento del término de caducidad no implica, necesariamente, la extinción de la obligación, por lo que las entidades podrán continuar realizando la gestión de cobro correspondiente.
Los reportes realizados por Bancolombia a los Operadores de Información se efectúan mes vencido; por lo tanto, la información de las obligaciones crediticias se verá reflejada en el historial de crédito en el mes siguiente.
La información personal de carácter financiero, comercial y crediticio es recolectada por las Fuentes de Información, es decir, las entidades con las que existe una relación financiera o comercial, siempre que el titular haya otorgado previamente su autorización para reportar el cumplimiento o incumplimiento de las obligaciones a los Operadores de Información o Centrales de Riesgo.
Los reportes se realizan de forma periódica, con el fin de garantizar que la información sea actualizada, veraz y exacta.
De conformidad con lo dispuesto en la Ley 1266 de 2008, la información personal recolectada o suministrada podrá ser entregada, de manera verbal o escrita, o puesta a disposición de las siguientes personas, en los términos allí establecidos:
a) Los titulares, las personas debidamente autorizadas por estos y sus causahabientes, mediante el procedimiento de consulta previsto en la ley.
b) Los usuarios de la información, dentro de los parámetros de la Ley 1266 de 2008.
c) Las autoridades judiciales, previa orden judicial.
d) Las entidades públicas del poder ejecutivo, cuando el conocimiento de dicha información corresponda directamente al cumplimiento de sus funciones.
e) Los órganos de control y demás dependencias de investigación disciplinaria, fiscal o administrativa, cuando la información sea necesaria para el desarrollo de una investigación en curso.
f) Otros operadores de datos, cuando exista autorización del titular o cuando, sin ser necesaria dicha autorización, el banco de datos de destino tenga la misma finalidad o una finalidad compatible.
g) Las demás personas autorizadas por la ley.
El reporte de información negativa por incumplimiento de obligaciones de cualquier naturaleza se realizará previa comunicación al titular de la información, con el fin de que este pueda efectuar el pago correspondiente o controvertir aspectos relacionados con el monto de la obligación o cuota y la fecha de exigibilidad.
El reporte efectivo de la información negativa se realizará una vez transcurridos veinte (20) días calendario desde la fecha de envío de la comunicación a la última dirección física o correo electrónico registrada en los archivos de la entidad.
La cantidad de comunicaciones previas dependerá del monto de la obligación:
• Una comunicación previa: para obligaciones superiores al quince por ciento (15 %) de un (1) salario mínimo legal mensual vigente.
• Dos comunicaciones previas: para obligaciones iguales o inferiores al quince por ciento (15 %) de un (1) salario mínimo legal mensual vigente.
La información recolectada y suministrada por las Centrales de Riesgo u Operadores de Información, que es reportada por las Fuentes de Información como Bancolombia, permite conocer el comportamiento de los titulares frente a las obligaciones crediticias adquiridas.
Esta información, junto con otros factores y elementos de análisis, permite realizar estudios de riesgo y análisis crediticios que respaldan la adopción de decisiones frente a solicitudes de crédito futuras.
Cada vez que una entidad consulta la información contenida en una Central de Riesgos, se genera una Huella de Consulta, la cual no afecta el historial ni el puntaje de crédito, conforme a lo establecido en el artículo 10, parágrafo segundo, de la Ley 1266 de 2008.
Los titulares de la información podrán ejercer sus derechos mediante una consulta o reclamo ante Bancolombia, de la siguiente manera:
La solicitud de consulta podrá realizarse de forma verbal, escrita o a través de cualquier canal de comunicación que permita conservar evidencia del trámite.
La consulta será atendida en un plazo máximo de diez (10) días hábiles contados desde la fecha de su recepción. En caso de no ser posible atenderla dentro de este término, se informarán los motivos de la demora y la nueva fecha de respuesta, la cual no superará los cinco (5) días hábiles adicionales.
Los titulares o sus causahabientes que consideren que la información contenida en su registro individual debe ser objeto de corrección o actualización podrán presentar un reclamo, el cual deberá incluir la identificación del titular, la descripción de los hechos que lo motivan, la dirección de contacto y, si aplica, los documentos de soporte.
Si el reclamo resulta incompleto, se solicitará al interesado que subsane las fallas. Si transcurre un (1) mes desde el requerimiento sin que se aporte la información solicitada, se entenderá que el titular ha desistido del trámite.
Una vez recibido el reclamo completo, se incluirá en el registro individual, dentro de los dos (2) días hábiles siguientes, la leyenda “reclamo en trámite” y la naturaleza del mismo.
El término máximo para atender el reclamo será de quince (15) días hábiles, contados a partir del día siguiente a su recepción. Cuando no sea posible atenderlo dentro de este plazo, se informarán los motivos de la demora y la fecha en que se dará respuesta, la cual no podrá superar los ocho (8) días hábiles adicionales.
Puedes ejercer tus derechos relacionados con el Habeas Data Financiero (reporte a Centrales de Riesgo) a través de los siguientes canales:
• Sucursales físicas: en cualquiera de las oficinas de Bancolombia S.A., dentro de los términos establecidos por la ley.
• Sucursal telefónica:
Medellín: (+57-4) 510 9000
Bogotá: (+57-1) 343 0000
Barranquilla: (+57-5) 361 8888
Cali: (+57-2) 554 0505
Bucaramanga: (+57-7) 697 2525
Cartagena: (+57-5) 693 4400
Pereira: (+57-6) 340 1213
Resto del país: 018000 912345
• Página web: www.bancolombia.com, a través de los canales “Chatea con nosotros”, “Llámanos”, “Déjanos llamarte” y “Visítanos”.
• Otros canales de comunicación: el Defensor del Consumidor Financiero está disponible para atender inquietudes y acompañar a los consumidores conforme a la normatividad vigente.
Si los Operadores de Información Financiera no es lo que buscabas, conoce sobre Documentos legales.
