Seguro de vida para créditos de Consumo y Microcréditos otorgados a Persona Natural

Beneficios

• En caso de sufrir una ENFERMEDAD GRAVE, se anticipará el 20% del valor asegurado para ser abonado a la deuda (máximo $15 millones).
  Nota:
  • La cobertura está sujeta a que la enfermedad sea diagnosticada a través de los medios idóneos y por lo menos 75 días después de haberla contratado. Por lo cual, debe cumplirse el tiempo antes mencionado para se diagnostique la enfermedad por primera vez.
  • Para las pólizas con valor asegurado a valor constante, en caso de que el saldo de la deuda a la fecha sea inferior al valor a indemnizar, la aseguradora pagará a Bancolombia dicho valor y la diferencia será entregada al asegurado, de lo contrario, no habrá lugar a pago de remanente al asegurado.
  • El pago que se realice reducirá el valor final a indemnizar de la cobertura de Vida e Invalidez Total y Permanente y luego de su indemnización esta cobertura se da por terminada.
• En caso de sufrir una incapacidad total y permanente no solo se pagará la deuda, sino que se le entregará un BONO por el 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.
• En caso de fallecimiento, se les entregará a los beneficiarios un BONO por el 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito. 
• Ingreso automático a la póliza, sin requisitos adicionales como exámenes o historias clínicas para desembolsos de máximo $60.000.000, independiente de la enfermedad declarada por el cliente.
• Cobertura de suicidio y homicidio desde el mismo momento en que toma el seguro.
• Pago de remanente del seguro a los beneficiarios en caso de fallecimiento.
• Pago de la prima mensual, incluido en la cuota del crédito y sin recargo por financiación. Además, tiene renovación automática.
• Evaluadores médicos exclusivos para la atención a Bancolombia y exámenes médicos a domicilio.
• Acompañamiento por parte de Bancolombia al momento del ingreso a la póliza y durante toda la vigencia. Esto le brinda una mayor seguridad y facilidad al cliente en sus trámites asociados con el seguro.
• Cobertura del seguro sin importar oficio o profesión.
• La Cobertura incluye los siniestros derivados de prácticas consideradas como alto riesgo o deportes extremos.

Adicionalmente, si el asegurado se encuentra al día en el crédito de consumo y tiene el seguro de vida con nosotros, el banco le obsequia 7 beneficios de salud que podrán ser utilizados por el asegurado y su grupo familiar, las asistencias son:

• Médico a domicilio por emergencia: un evento al año.
• Ambulancia por emergencia: un evento al año.
• Consulta médica telefónica: ilimitado.
• Orientación Pediátrica telefónica: ilimitada
• Orientación nutricional telefónica: tres eventos al año.
• Orientación odontológica telefónica: tres eventos al año.
• Tutor académico telefónico: tres eventos al año

Créditos con Seguro Vida Más

Vida más se puede activar en los casos en los que el seguro de vida es a valor constante. Aplica para varios de los planes de créditos de Consumo, Comerciales, Redescuento y Microcréditos desembolsados después del 01 de Febrero de 2017. El valor asegurado será el valor del desembolso inicial del crédito multiplicado por dos (2) y permanece constante durante toda la vigencia del mismo. Esta opción es voluntaria y se activa a razón de la voluntad del tomador. También puede ser cancelada cuando el Cliente así lo indique (sin cancelar la parte correspondiente al seguro obligatorio). Los Clientes con vida más tienen los siguientes beneficios:

*No requiere trámites adicionales a los que se adelantan en el crédito.

*Aplican las mismas coberturas y beneficios que tiene el seguro de vida deudor.

*Vida Más es un seguro de vida adicional que en caso de muerte o Invalidez se entrega totalmente a los beneficiarios del cliente pues el crédito se cancela a través del seguro de vida deudores.

*En el caso de tener vida más y se sufra una enfermedad grave se anticipará el 20% del total del valor asegurado, incluyendo vida más. (máximo $15 millones).

Características

• Tomador: Bancolombia.
• Primer beneficiario oneroso: Bancolombia
• Asegurado: deudor de Créditos de Consumo Bancolombia.

Valor asegurado para cada deudor

En caso de siniestro

• Plazo para presentar la reclamación: se define de acuerdo con los términos de prescripción del contrato de seguro. De acuerdo con el artículo 1081 de Código de Comercio Colombiano, las acciones derivadas del contrato de seguro prescriben ya sea de manera ordinaria o extraordinaria.
• Plazo para pago de la indemnización: la aseguradora enviará a Bancolombia la respuesta de la reclamación 30 días después de haber recibido la documentación completa. Como cliente, tendrás derecho a reclamar y a ser indemnizado una vez cumplas con las condiciones exigidas por la póliza.

¿Qué y quiénes se pueden asegurar?

Coberturas:

• Vida: cubre en caso de fallecimiento por cualquier causa, incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
• Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: cubre en caso de invalidez total y permanente (igual o superior al 50%) incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado. 
• Estos dos amparos incluyen pago de remanente del seguro a los beneficiarios o asegurado en caso de siniestro (En los créditos que aplique).
• Enfermedad grave: En caso de sufrir Cáncer, Leucemia, infarto del corazón, Revascularización arterial coronaria (Bypass o puentes coronarios), enfermedad cerebrovascular, insuficiencia renal crónica, esclerosis múltiple, Trasplante de hígado, corazón, médula ósea, páncreas, pulmón e intestino delgado, Quemaduras de tercer grado que cubran al menos un 20% del área de superficie de tu cuerpo, estado de coma, aplasia medular, traumatismo mayor de cabeza, enfermedad de Alzheimer, enfermedad de Parkinson, reemplazo total de válvula de corazón, tumor cerebral benigno y esclerosis lateral amiotrófica se anticipará el 20% del valor asegurado para ser abonado a la deuda (máximo $15 millones).
• Bono adicional por incapacidad total y permanente 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.
• Bono adicional  en caso de fallecimiento, se les entregará a los beneficiarios el 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.

Conoce qué no aplica y las exclusiones para las coberturas de Vida, Incapacidad Total y Permanente y Bono por Auxilio Funerario.

Conoce qué no aplica y las exclusiones para las coberturas de Enfermedades Graves y Bono por Incapacidad.

¿Cuáles son las edades de ingreso y permanencia?

Seguro de Vida para créditos de consumo, comerciales y microcréditos

* Sin embargo Bancolombia podrá solicitar a SURA valores superiores para este rango de edad.

• Si solicitas un valor superior a $500 millones y/o declaración de asegurabilidad con padecimientos declarados, debes presentar historia clínica y/o exámenes médicos.

Para el Seguro de Vida Más, aplican las condiciones para clientes menores a 76 años y créditos cuyo monto no supere los $500.000.000.

Precio del seguro

La prima de seguros se calcula así:

Prima = Valor asegurado total reportado por Bancolombia X Tasa única incluyendo la extraprima, si hay lugar a ella.

La prima de seguros anual y mensual por millón desembolsado es:

*Estas tasas pueden cambiar en función de las posibles preexistencias que sean declaradas por los Clientes. De no ser declaradas dichas preexistencias, el seguro podría ser objetado por reticencia. Notas:

• La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.

Solicitud y gestión del seguro

¿Cómo obtener el seguro?

• Al momento de solicitar tu crédito, el contacto comercial de Bancolombia te entregará el formato de solicitud del seguro con la respectiva declaración de asegurabilidad. Debes diligenciarlos y entregarlos a tu contacto comercial de Bancolombia. 
• El contacto comercial validará la información y según el monto solicitado y el estado de salud lo escalará a exámenes médicos. Ver sección “qué y quiénes se pueden asegurar” Segunda tabla. 
• Al diligenciar la declaración de asegurabilidad ten en cuenta: 
  • Ser claro en la información, sin tachones ni enmendaduras. 
  • Diligenciar todos los campos incluyendo el de beneficiarios. 
  • No omitir información sobre el estado de salud. 

Para tener en cuenta:

• La declaración de asegurabilidad tiene una vigencia de doce meses contados a partir de la fecha de diligenciamiento. En caso de superarse este plazo y no se haya desembolsado el crédito , será necesario diligenciar una nueva declaración de asegurabilidad.
• Los exámenes médicos, electrocardiograma y la prueba de esfuerzo tienen una vigencia de 12 meses.
• Durante la vigencia del crédito usted podrá presentar endoso de sus pólizas de vida, su aceptación está sujeta al cumplimiento de las políticas establecidas por el Banco. Ver sección Documentos.*

¿Cuál es el procedimiento en caso de siniestros?

En caso de ocurrir algún evento cubierto en la póliza, debes reportarlo cuanto antes a tu contacto comercial de Bancolombia.

Recuerda proporcionar en las Sucursales Físicas la siguiente documentación, necesaria para el pago de la indemnización en caso de:

• Muerte del asegurado.
• Muerte accidental del asegurado.
• Incapacidad total y permanente del asegurado.
• Enfermedades graves.

El contacto comercial le enviará toda la documentación al corredor de seguros encargado de presentar la reclamación ante la aseguradora.

Documentos

• Condiciones Generales Vida.
• Condiciones Particulares Vida Libre Inversión.
• Política de aceptación de endosos Bancolombia seguro de vida crédito de consumo.
• Requisitos para el pago de indemnizaciones seguro de vida Consumo libranza Fopep y líneas virtuales.
• Formato de actualización de beneficiarios.
• Condiciones Generales Plan Vida Integral.

Seguro de vida según el monto de la deuda

Precio del seguro para los créditos desembolsados bajo el modelo de no convencionales. 

La prima de seguros se calcula así: 

Prima = (Valor asegurado total reportado por Bancolombia) X (Tasa única incluyendo la extraprima, si hay lugar a ella) 

La prima de seguros anual y mensual por millón desembolsado es: 

*Estas tasas pueden cambiar en función de las posibles preexistencias que sean declaradas por los Clientes. De no ser declaradas dichas preexistencias, el seguro podría ser objetado por reticencia.

Notas:

• La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.

Coberturas:

• Vida: cubre en caso de fallecimiento por cualquier causa, incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
• Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: cubre en caso de invalidez total y permanente (igual o superior al 50%) incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado. 
• Estos dos amparos incluyen pago de remanente del seguro a los beneficiarios o asegurado en caso de siniestro (En los créditos que aplique).
• Enfermedad grave: En caso de sufrir Cáncer, Leucemia, infarto del corazón, Revascularización arterial coronaria (Bypass o puentes coronarios), enfermedad cerebrovascular, insuficiencia renal crónica, esclerosis múltiple, Trasplante de hígado, corazón, médula ósea, páncreas, pulmón e intestino delgado, Quemaduras de tercer grado que cubran al menos un 20% del área de superficie de tu cuerpo, estado de coma, aplasia medular, traumatismo mayor de cabeza, enfermedad de Alzheimer, enfermedad de Parkinson, reemplazo total de válvula de corazón, tumor cerebral benigno y esclerosis lateral amiotrofica se anticipará el 20% del valor asegurado para ser abonado a la deuda (máximo $15 millones).
• Bono adicional por incapacidad total y permanente 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.
• Bono adicional  en caso de fallecimiento, se les entregará a los beneficiarios el 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.

Condiciones a tener en cuenta para el seguro de vida sin diligenciamiento y firma de solicitud

En consideración a las políticas de riesgo de BANCOLOMBIA S.A., declaro conocer que el producto solicitado requiere de la constitución de un seguro de vida. Dicho seguro podré contratarlo directamente con la compañía aseguradora de mi elección o adherirme a la póliza de vida grupo deudores tomada por Bancolombia S.A. En el evento de adherirse a esta última, declaro que:

1) Acepto ingresar en calidad de asegurado a la póliza tomada por BANCOLOMBIA S.A. con la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente.

2) He sido informado que las condiciones del seguro están disponibles en www.grupobancolombia.com / Personas / Productos y Servicios / Seguros y asistencias / Seguros asociados a la deuda.

Adicionalmente autorizo:

1) A la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente para consultar mi historia clínica en caso de ser necesario.

2) A la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente para realizar el tratamiento de mis datos personales conforme a la política general de esa Compañía.

3) A Bancolombia S.A. para que renueve la póliza colectiva que toma por cuenta de sus deudores durante el plazo de la obligación crediticia.

Manifiesto que conozco y acepto que:

1) El seguro deberá estar vigente hasta que se terminen las obligaciones de pago con Bancolombia S.A, asociadas al crédito sobre el cual recae el aseguramiento.

2) Esta información se podrá entregar en cualquier momento a la aseguradora adjudicataria de la licitación de seguros de vida que esté vigente.

Nota: En el evento de endosar una póliza de vida emitida por otra compañía aseguradora, Bancolombia S.A., validará las coberturas de la misma y de encontrarlas satisfactorias aceptará el endoso. En consecuencia, acepto que el cobro de la prima de seguro de vida deudores tomado por Bancolombia S.A. se suspenderá a partir de la próxima fecha de causación. En caso de no presentar oportunamente su renovación, y en razón de la obligatoriedad del seguro, autorizo a BANCOLOMBIA S.A., mi vinculación a la respectiva póliza de vida grupo deudores que se haya tomado por cuenta de sus clientes y al cobro de la prima correspondiente.

Para más información puedes consultar:

Documento	PDF
Condiciones Particulares de la Póliza
Condiciones Generales de la Póliza
Condiciones generales plan vida integral

Cambios en el seguro para Crediágil

Información importante sobre el Seguro de Vida Deudores Bancolombia para Crediágil: 

A partir del 01 de junio del 2018 hay un nuevo beneficio para nuestros clientes, dado que el valor asegurado correspondiente al seguro de vida asociado al producto Crediágil será el valor desembolsado del crédito y permanecerá constante durante toda la vigencia del mismo.
Esto quiere decir que, en caso de siniestro y el estudio sea favorable, el saldo de la deuda será pagado a Bancolombia y el valor restante a los beneficiarios designados o los de ley en caso de no haberlos designado. 

Tener en cuenta lo siguiente:

• Este cambio sólo aplica para los nuevos desembolsos que se realicen a partir de la fecha indicada anteriormente, las obligaciones desembolsadas antes de esta fecha tienen como valor asegurado el saldo de la deuda, hasta la cancelación total de dicha obligación. 
• En caso de no estar de acuerdo con estas nuevas condiciones de la póliza colectiva de Bancolombia, puedes presentar un endoso de cualquier compañía aseguradora y llevarlo a una sucursal Bancolombia o a tu ejecutivo comercial. Consulte en la sección de Documentos de Interés los requisitos exigidos por el banco para aceptación de endosos.
• Si estás asegurado en la póliza colectiva de vida deudores, el valor de la prima dependerá de la tasa de seguro vigente.

Esperamos que esta información sea útil para ti y reiteramos nuestro compromiso de continuar avanzando para brindar un mejor servicio.