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Corporativos

Modelo de Sostenibilidad

En el Grupo Bancolombia hemos definido un modelo de sostenibilidad que incluye nuestras políticas de compras, derechos humanos, cambio climático, financiación, inversión, vinculación con los grupos de relación y nuestras metas ambientales y sociales.

Nuestro modelo

Somos uno de los bancos más sostenibles del mundo

Fuimos invitados nuevamente a participar de la evaluación del índice de Sostenibilidad de Dow Jones, que lleva más de 20 años en el mercado, y al cual ingresamos desde el 2012. En el 2021, obtuvimos un resultado de 87 puntos sobre 100, ocupando el quinto puesto a nivel global, y el primero en mercados emergentes y MILA, lo que nos ratifica como uno de los bancos más sostenible del mundo y reafirma nuestro compromiso de trabajar por la sostenibilidad.


Igualmente fuimos reconocidos con medalla de plata en el ranking realizado por la firma S&P Global para el anuario de sostenibilidad 2021, que destaca a las compañías con mejores prácticas en sostenibilidad

Diálogo con nuestros grupos de relación.

Las organizaciones tenemos hoy un gran reto en la manera de relacionarnos con nuestros grupos de relación y hacerlos partícipes de los temas relevantes para orientar nuestras estrategias y asegurar un futuro sostenible para todos. Esto permite un mayor grado de involucramiento, de cocreación y, especialmente, de generación de valor compartido.

En Bancolombia nos esforzamos para asegurar que el relacionamiento con nuestros empleados, clientes, proveedores, accionistas, inversionistas, autoridades, medios y con las comunidades donde tenemos presencia, nos permita entender sus intereses y expectativas.

Si tienes alguna inquietud al respecto, puedes comunicarte al correo

sostenibilidad@bancolombia.com.co

Grupo de relación Información
Medios Sala de prensa
Autoridades y gremios Conoce nuestro sitio
Clientes y otros

2021

2020

Mejorar la eficiencia y la rentabilidad

Todos nuestros grupos de relación Conoce aquí nuestra web corporativa

Diálogos con nuestros grupos de interés

Ingresa y conoce los resultados de los diálogos con nuestros grupos de interés. Podrás encontrar:

  • Metodología de la consulta
  • Alcance y los objetivos
  • Objetivos del proceso
  • Resultados de la consulta
  • Hallazgos generales
  • Conclusiones y pasos a seguir

Matriz de Materialidad

Como resultado del diálogo con nuestros grupos de relación, sobre los cuales se construyó el reporte anual de sostenibilidad, en el Grupo Bancolombia creamos nuestra Matriz de Materialidad.

Más información al respecto

Materialidad

Definimos nuestros objetivos de sostenibilidad para sentar las bases de nuestra estrategia corporativa y nuestros compromisos en materia económica, social y ambiental.

En 2021 alineamos la consulta de materialidad con la medición de Reputación corporativa, que se realiza anualmente en los países en los que estamos presentes


En 2020 presentamos los nuevos asuntos materiales de cara a 2030, los cuales se enmarcan en nuestro propósito de promover el desarrollo económico sostenible para lograr el bienestar de todos. Con el fin de alcanzar dicho propósito establecimos cuatro objetivos que se materializan a través de unos frentes habilitadores:
 

Crecer manteniendo nuestra solidez financiera.

  • Finanzas
  • Integridad
  • Productos y servicios

Lograr la lealtad y preferencia de nuestros clientes.

  • Liderazgo
  • Innovación

Desarrollar la cultura y el talento para la competitividad.

  • Trabajo

Lograr el bienestar de todos.

  • Ciudadanía (Fomentamos la inclusión financiera, fortalecemos la competitividad del tejido productivo, construimos ciudades y comunidades más sostenibles).

Nuestros indicadores y objetivos de sostenibilidad corporativa nos permiten gestionar la estrategia de negocio y sus aspectos materiales, para establecer metas a mediano y largo plazo. De este modo, en el Grupo Bancolombia presentamos nuestro progreso a través de informes anuales que se encuentran en nuestro sitio web y al que pueden acceder los grupos de relación.

 

Valoración de impacto Grupo Bancolombia

El VAS (Valor Agregado a la Sociedad ), permite realizar una valoración de nuestros impactos (o medición de nuestras externalidades, las cuales pueden llegar a ser negativas y traducirse en términos de costos o positivas que generen beneficios) que no se reflejan en los indicadores actuales y que afectan a la sociedad y medio ambiente. Queremos trascender en el reporte de nuestra gestión, del verdadero bienestar que nuestras operaciones, productos y servicios generan a la sociedad a la vez que promovemos un desarrollo sostenible. Para conocer que es el VAS en Bancolombia y las mediciones que hemos realizado ver aquí.

Finanzas sostenibles

Apoyamos a nuestros clientes en el desarrollo de sus proyectos e inversiones que incorporen tecnologías que optimice el uso de recursos, la reconversión tecnológica y la compra de activos de maquinaria y equipo más eficientes. Así, promovemos el uso de tecnologías limpias, energías renovables, el uso eficiente de la energía, los combustibles limpios, la conservación de la biodiversidad, reducción de residuos, emisiones y vertimientos, entre otros, así como el desarrollo de nuevos modelos de negocio que apalanquen la economía circular, con el fin de producir impactos sociales positivos y generar una menor afectación al medio ambiente.

Finanzas Sostenibles

En Bancolombia, conscientes de que jugamos un rol proactivo en un entorno que está en cambio constante y que enfrenta grandes retos económicos, sociales y ambientales, y comprometidos con la incorporación de variables Ambientales, Sociales y de Gobierno Corporativo (ASG) en nuestra estrategia corporativa, definimos nuestro propósito como promover desarrollo económico sostenible para lograr el bienestar de todos y nos comprometimos a destinar $500 billones COP antes de 2030 mediante créditos y otros servicios financieros para tal fin. En consecuencia, definimos tres frentes de acción con el fin de impulsar ese propósito:

  • Fortalecer la competitividad del tejido productivo de los países donde tenemos presencia

  • Construir ciudades y comunidades sostenibles

  • Fomentar la inclusión financiera

Este compromiso abarca nuestras actividades en todos los segmentos del negocio: Banca Corporativa, Empresas, Pymes, Independientes, Personas, de Gobierno e Institucional, Banca de Inversión, Fiduciaria, Valores, Asset Management, Banca Privada, entre otros, e incluye nuestros procesos de debida diligencia, involucramiento, conocimiento de nuestros clientes y financiación a través de productos innovadores orientados a financiar soluciones sostenibles.

Adicionalmente, en Bancolombia, contamos con un equipo especializado en financiación sostenible que incorpora aspectos como:

  • Acompañamiento especializado técnico a clientes a través de nuestra fuerza comercial: realizamos visitas a nuestros clientes para identificar oportunidades de proyectos sostenibles y generadores de eficiencia acompañados de expertos técnicos internos o proveedores expertos.

  • Asesoría en la implementación de nueva regulación ambiental: estamos siempre actualizados en la legislación ambiental nueva que puede afectar a nuestros clientes, de esta forma, construimos artículos y entrenamientos específicos a clientes y equipo comercial, para que sus planes de implementación obligatorios sean completados satisfactoriamente.

  • Análisis de riesgos ambientales y sociales: realizamos análisis de riesgos ambientales y sociales en algunos proyectos de acuerdo con nuestras políticas. Una vez identificados los requerimientos que nuestro cliente debe cumplir, lo acompañamos en la financiación para cumplirlos.

  • Entrenamiento a equipo comercial: hemos creado cursos virtuales y realizamos entrenamientos presenciales que permiten que nuestro equipo comercial identifique oportunidades en proyectos sostenibles, buscando así eficiencias para nuestros clientes.

  • Participación en ferias y eventos académicos: participamos en ferias y eventos de sostenibilidad compartiendo nuestra estrategia de sostenibilidad y conocimiento técnico especializado para clientes y grupos de interés.

  • Innovación en la financiación sostenible: estamos constantemente evaluando mecanismos de financiación diferentes a través de fondos multilaterales; igualmente, buscamos activamente alianzas para nuestros clientes con cooperantes internacionales y desarrollamos líneas de crédito especiales con recursos propios o a través de la banca de desarrollo para el desarrollo de productos y proyectos sostenibles.

1. Segmentos de Operación  

1.1 Banca Corporativa, Empresas, Pymes, Independientes, Personas, de Gobierno e Institucional

La estrategia de negocios busca satisfacer las necesidades financieras de los clientes y se fundamenta en la asesoría, basada en una atención personalizada, una actitud cercana, fácil, agradable, confiable y oportuna y la generación de valor agregado, para garantizar la calidad en el servicio y propiciar el crecimiento empresarial y el desarrollo de los países donde tenemos presencia.

Estos segmentos son los responsables de la gestión de las operaciones del Grupo Bancolombia con cartera propia, liquidez y distribución de productos y servicios de tesorería a sus clientes en Colombia.

1.2 Fiduciaria

Este segmento provee servicios fiduciarios y de administración de activos a clientes. Los principales productos ofrecidos incluyen cuentas de mercados monetarios, fondos de inversión y de pensiones, fondos de capital privado, pagos fiduciarios, servicios de custodia y fideicomisos corporativos.

1.3 Comisionista de Bolsa

Proporciona corretaje, asesoría de inversión y servicios de banca privada a particulares e instituciones a través de Valores Bancolombia S.A. Comisionista de Bolsa. Adicionalmente, vende y distribuye títulos participativos, futuros, divisas, títulos valores de renta fija, fondos de inversión y productos estructurados.

1.4 Asset Management

Con el objetivo de ofrecerle a los clientes una nueva propuesta de valor y mejores soluciones de inversión, en el año 2012 se creó la Unidad de Negocios de Asset Management para el Grupo Bancolombia. De esta forma, se consolidó la sinergia entre Valores Bancolombia y Fiduciaria Bancolombia, combinando la experiencia y el profesionalismo en la administración de portafolios.

Esta unidad de negocio genera soluciones para la administración de Fondos de Inversión Colectiva y Portafolios Delegados por mandatos individuales, ayudando a más de un millón de clientes a lograr sus objetivos de inversión.

2. Criterios ASG en Banca Empresarial y de Inversión 

Nuestras unidades de negocios de Banca Corporativa incluyen Banca Internacional, Banca de Inversión, Banca Corporativa, Banca Pyme y Empresas y Banca de Gobierno e Institucional.

2.1 Debida Diligencia/Conocimiento de Clientes:

2.1.1 Proceso de Debida Diligencia.

El Grupo Bancolombia ha adoptado e implementado un Sistema de Gestión de Riesgo de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (SARLAFT), que cumple con las regulaciones del sector financiero (“Estatuto Orgánico del Sistema Financiero” o “EOSF”), otras instrucciones emitidas por la Superintendencia Financiera de Colombia, así como las recomendaciones FATF1 y los mejores estándares internacionales.

Las políticas, controles y procedimientos de Bancolombia han sido diseñados e implementados bajo un enfoque basado en el riesgo y se basan en la diligencia debida que busca prevenir el uso de nuestra entidad por elementos criminales. Esto incluye entre otras cosas: mejorado conocimiento de nuestros clientes y sus operaciones; segmentación de clientes, productos, canales y jurisdicciones y monitoreo de transacciones, resultando cuando sea aplicable, en la notificación de transacciones sospechosas a las autoridades competentes. Los procedimientos y reglas de conducta relativas a la implementación de todos los mecanismos e instrumentos de control SARLAFT están incluidos en el Manual SARLAFT y en el Código de ética aprobado por nuestra Junta Directiva y son de cumplimiento obligatorio para todos los empleados de Bancolombia.

2.1.2 Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales en la Financiación

El Grupo Bancolombia además de impulsar la sostenibilidad en los negocios que financia, se ha adherido al acuerdo de los Principios de Ecuador del Banco Mundial, y hace parte del Programa de Naciones Unidas para el Medio Ambiente – UNEP-FI, de los Principios de Banca Responsable, de la iniciativa Business Ambition for 1.5°C, del Índice de Sostenibilidad del Dow Jones, tiene alianza con World Wildlife Fund – WWF y participa activamente dentro del Protocolo Verde del Gobierno Nacional. En adición, se ha comprometido con los principios de sostenibilidad ambiental y social y lo hace aplicando los estándares definidos por la “Corporación Financiera Internacional – CFI”, u otros que le sean aplicables.

2.2 Involucramiento ASG de Clientes:

Interactuamos y compartimos con nuestros clientes sobre prácticas y conocimiento ASG a través de diversos mecanismos generando una experiencia diferencial.

Involucramiento ASG en Medios

A través de los siguientes portales nuestros clientes pueden encontrar conocimiento valioso, guías y pronósticos que permiten incorporar criterios ASG en sus actividades diarias:

     

En total, en el 2021 compartimos 35 contenidos entre artículos y podcast sobre temáticas ASG, alcanzando un público de 25.371 clientes. 

Involucramiento ASG directo

Desde el relacionamiento uno a uno con nuestros clientes los acompañamos en la incorporación de prácticas ASG en sus negocios a través de visitas en sitio, eventos masivos, asesoría en proyectos de la mano de proveedores de tecnología y consultoría, y otros servicios de acompañamiento únicos.

En el 2021, impactamos aproximadamente a 13.800 clientes, con conocimiento en temas como financiación sostenible, tendencias y beneficios de la sostenibilidad, producción más limpia, eficiencia energética, energías renovables, construcción y ganadería sostenible, e inversión responsable, a través de la participación más de 20 eventos en gran parte del territorio colombiano y la realización de 205 asesorías técnicas a clientes.

Implementamos iniciativas de asesoría experta para nuestros clientes de la mano de aliados nacionales e internacionales en los temas de ganadería y construcción sostenible impactando a 150 y 55 clientes respectivamente.

Métricas de Involucramiento:

Como resultado de este trabajo, en el 2021 logramos impactar 41.506 clientes de nuestra banca empresas y de inversión equivalente al 10.05% del total de clientes empresariales.

Para más información sobre el contenido ASG publicado y el impacto generado ingresa al siguiente enlace: 

2.3 Exclusiones:

Como parte de nuestra visión empresarial, en el Grupo Bancolombia no financiamos empresas ni proyectos relacionados con la producción, comercialización o utilización de los productos, sustancias y actividades incluidos en nuestra lista de exclusión. 

2.4 Productos ASG

Línea Sostenible Bancolombia  

Como respuesta a los desafíos ambientales globales, Bancolombia lanzó en 2014 la “Línea Sostenible” (antes “Línea Verde”), una línea de crédito específica destinada a apoyar a nuestros clientes a que realicen inversiones en reconversión tecnológica o proyectos que generen un beneficio ambiental optimizando el uso de recursos (menor consumo de agua, energía o combustibles o menor generación de desperdicios). Para promover estos proyectos, la línea sostenible cuenta con una tasa preferencial en comparación con la cartera comercial o leasing financiero, adicionalmente, ofrece alternativas de plazo más amplias en algunos casos. 

A través de la Línea Sostenible financiamos proyectos asociados a eficiencia energética, energías renovables, economía circular, producción más limpia, construcción, ganadería y movilidad sostenibles para nuestros clientes desde el segmento Independientes hasta Corporativos, por crédito o bajo la modalidad de Leasing. En adición, acompañamos con financiación de libre destinación a clientes certificados como Empresas B y clasificados como sostenibles internamente.

Características línea sostenible:

  • Público objetivo: Clientes del sector público y privado, desde negocios independientes hasta corporativos.
  • Plazo: Hasta 36 meses para capital de trabajo; hasta 84 meses para inversiones en proyectos de eficiencia energética, economía circular, producción más limpia, movilidad y ganadería sostenible, y crédito atado a indicadores de sostenibilidad; hasta 120 meses para construcción sostenible y hasta 180 meses para Energía Renovable.
  • Indexación: IBR
  • Máximo monto por operación: Depende del impacto social y ambiental que genera el proyecto después de una evaluación interna.

Ingresa al siguiente enlace para conocer proyectos financiados en 2021:

Crédito atado a desempeño sostenible.  

Entendiendo las necesidades de nuestros clientes, lanzamos al mercado el crédito atado a desempeño sostenible, el cual permite apalancar la financiación de nuestros clientes a largo plazo y promover el compromiso que tienen con la contribución al desarrollo sostenible, por medio del reconocimiento de una mejora en la tasa de financiación al cumplir una o varias métricas ambientales y/o sociales, en un período establecido y pactadas al inicio del crédito.​

Agrosostenible 

Línea especial de crédito que incluye los beneficios de la Línea Sostenible y la financiación de Finagro (Agrofácil), para clientes que formen parte de la cadena productiva agropecuaria: productores, transformadores, comercializadores y servicios de apoyo para la producción agrícola, y que requieran financiamiento para proyectos de inversión en maquinaria o equipos los cuales generan impactos positivos en el medio ambiente.

Líneas Agro 

Soluciones financieras que buscan acompañar las necesidades de liquidez de nuestros clientes productores agropecuarios de acuerdo con su actividad productiva, y que tienen beneficios de carácter ambiental y social. Cuentan con plazos, periodos de gracia, plan de amortización y plan de pagos ajustados a cada actividad productiva.

  • Aguacate Hass
  • Avicultura
  • Cacao
  • Café
  • Caña
  • Ganadería de Ceba
  • Ganadería Doble Propósito
  • Ganadería de Lechería
  • Limón Tahití
  • Palma de aceite

Líneas especiales para bancos de desarrollo  

Son líneas de crédito comercial para empresas donde Bancolombia, a través de operaciones de Leasing o crédito, actúa como intermediario financiero de algunos bancos de segundo piso, como  FINAGRO, BANCOLDEX y FINDETER, otorgando a nuestros clientes créditos de fomento en condiciones financieras muy favorables y que se encuentran enfocadas temáticas de sostenibilidad.

Renting Colombia 

A través de Renting Colombia financiación vehículos eléctricos, híbridos o dedicados a gas para flotas empresariales o personas naturales. En adición, contamos con un Sistema de información integral, Century, que permite mejora en la gestión de flotas de nuestros clientes y optimización en sus operaciones logísticas generando ahorros en combustible hasta del 20%.

Financiación Sostenible en otras regiones 

Panamá:

Desde nuestra filial en Panamá, Banistmo, contamos con un portafolio de financiación sostenible para proyectos de construcción sostenibles, energía renovable y fondos privados sostenibles.

El Salvador:

Desde nuestra filial en El Salvador, Banco Agrícola, contamos con la línea especial de leasing, Cupo Verde, con disponibilidad de recursos hasta 40 millones de dólares y tasas diferenciales para proyectos de eficiencia energética, energía renovable y producción más limpia.

Condiciones:

  • Proyectos de eficiencia energética: Monto máximo de operación de 1 millón USD y plazo de 60 meses.
  • Proyectos de energía renovable: Monto máximo de operación de 5 millones USD y plazo de 120 meses.
  • Proyectos de producción más limpia: Monto máximo de operación de 150 mil USD y plazo de 60 meses.

También contamos con la línea de crédito “Mujer Futuro”, la cual es destinada a negocios liderados por mujeres. Su objetivo es facilitar condiciones preferenciales para apoyar e incentivar el crecimiento de estas empresas.

Cifras de Financiación ASG Banca Empresarial y de Inversión:



2.4.2 Productos de Renta Fija Verdes / ASG

  • Bonos Sostenibles y Verdes

Desde el año 2016 hemos implementado nuestra estrategia de fondeo sostenible. A la fecha hemos realizado cuatro emisiones de bonos verdes y sostenibles por un monto total de 1.8 billones de pesos en Colombia y una emisión de bono de género en Banistmo por $50 millones USD.

Los bonos verdes y sostenibles son títulos de deuda que se emiten para generar capital específicamente para respaldar proyectos con beneficios ambientales y/o sociales en: energía renovable, eficiencia energética, manejo sostenible de residuos, construcción sostenible, transporte limpio, vivienda asequible, infraestructura social, generación de empleo, infraestructura básica asequible, entre otros. Por lo tanto, además de evaluar las características financieras estándares, los inversionistas también evalúan el objetivo ambiental y social específico de los proyectos que se pretende respaldar.

Estas emisiones se han realizado tanto en el mercado secundario como en el mercado primario, con compradores internacionales como IFC y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). De acuerdo con lo establecido en el estándar de Principios de Bonos Verdes y Sostenibles (Green Bond Principles), a continuación, se presenta el estado de las cuatro emisiones en Colombia con cierre 31 de diciembre de 2021. El estado de la emisión de género de Banistmo también es presentado.

               

Cuarta emisión 

El 16 de septiembre de 2021, realizamos la segunda emisión de un bono sostenible por un valor de COP 600,000 millones en el primer mercado colombiano. El 70% de los recursos corresponden a proyectos verdes enfocados en temas de energía renovable, construcción sostenible y economía circular. El 30% restante corresponde a proyectos sociales enfocados en vivienda de interés social, infraestructura social y empoderamiento de la mujer. El 100% de los recursos han sido asignados y desembolsados.

Datos de la cuarta emisión:

  • Desembolsos por COP 600,000 millones
  • 175 proyectos en 16 departamentos
  • 10 proyectos con características verdes y 165 proyectos sociales
  • Desembolso promedio por operación: COP 3.560 millones
  • Plazo promedio por Operación: 7,5 años
  • Objetivos de Desarrollo Sostenible a los cuales aportamos con esta emisión: ODS 1: Fin de la pobreza, ODS 3: Salud y Bienestar, ODS 5: Igualdad de género, ODS 7: Energía Asequible y no contaminante, ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico, ODS 9: Industria Innovación e infraestructura, ODS 10: Reducción de las desigualdades, ODS 11: Ciudades y comunidades sostenibles; ODS 12: Producción y consumo responsable y ODS 13: Acción climática.

Tercera emisión: Bono sostenible 

El 19 de Julio de 2019 Bancolombia realizó su primera emisión de un bono sostenible por valor de COP 657,000 millones, convirtiéndose en la tercera emisión con características sostenibles. Este bono fue emitido en el segundo mercado y adquirido en su totalidad por el BID. El 63% de los recursos corresponden a proyectos verdes enfocados en temas de energía renovable, construcción sostenible y producción más limpia. El 37% restante corresponde a proyectos sociales enfocados en vivienda de interés social y saneamiento básico. El 100% de los recursos han sido asignados y desembolsados.

Datos de la tercera emisión:

  • Desembolsos por COP 657,000 millones
  • 26 proyectos en 8 departamentos de Colombia
  • 18 proyectos con características verdes y 8 proyectos sociales
  • Desembolso promedio por operación: COP 25,000 millones
  • Plazo promedio por Operación: 7 años.
  • Objetivos de Desarrollo Sostenible a los cuales aportamos con esta emisión: ODS 11: Ciudades y comunidades sostenible, ODS 9: Industria Innovación e infraestructura, ODS 7: Energía Asequible y no contaminante, ODS 6: Agua Limpia y Saneamiento, ODS 4: Educación de calidad y ODS 3: Salud y Bienestar.

Segunda emisión: Bono Verde 

El 18 de julio de 2018 Bancolombia realizó su segunda emisión de bonos verdes por un valor de COP 350,000 millones. Esta emisión fue realizada en el primer mercado y tuvo un sobre demanda de 2.8 veces. El 90% de los proyectos financiados con esta emisión corresponde a proyectos de construcción sostenible y el 10% restante son proyectos de energía renovable. EL 100% de los recursos han sido asignados y desembolsados.

Datos de la segunda emisión:

  • Desembolsos por COP 300,000 millones
  • 8 proyectos en 6 departamentos y 8 municipios de Colombia
  • Desembolso promedio por operación: COP 37,500 millones
  • Plazo promedio por Operación: 6.5 años
  • Impacto de los proyectos financiados por el bono verde: 230 GWh anual de energía eléctrica generada por fuentes renovables, 34.7 MW de potencia instalada de energías renovables, 66.600 toneladas de CO2 evitadas al año y 69,000 m2 de construcción sostenible.

Primera emisión: Bono Verde 

En el año 2016, Bancolombia realizó su primera emisión de Bonos verdes por un monto de 300.000MM COP, convirtiéndose en el primer Banco Privado Colombiano en realizar este tipo de emisiones.

De esta primera emisión, el 60% de los proyectos son pequeñas centrales hidroeléctricas que funcionan a filo de agua sin presa, con capacidad menor a 20MW. El otro 40% son proyectos de construcción sostenible con certificación LEED.

Datos de la primera emisión:

  • Desembolsos por COP 350,000 millones
  • 9 proyectos en 3 Departamentos y 7 municipios de Colombia
  • Desembolso promedio por operación: COP 44,800 millones
  • Plazo promedio por Operación: 9 años
  • Impacto de los proyectos financiados por el bono verde: 265 GWh anual de energía eléctrica generada por fuentes renovables, 40.9 MW de potencia instalada de energías renovables, 76,000 toneladas de CO2 evitadas al año y 385,000 M2 de construcción sostenible.

Emisión Bono de género en Banistmo 

Como parte de su estrategia de crecimiento y su compromiso con la sostenibilidad a largo plazo, Banistmo está adoptando un enfoque holístico de promoción de la igualdad de género como organización, adoptando sus políticas internas, así como integrándolo como parte de sus operaciones.
 
Para apoyar su estrategia de crecimiento en el mediano plazo en el segmento de PYMES lideradas por mujeres y apoyar el programa Impulsa, Banistmo realizó su primera emisión de un Bono Social en 2019 con enfoque integral (100% de los recursos) en ampliar los recursos financieros disponibles para el financiamiento de PYMEs lideradas por mujeres. Dicho bono se emitió de forma privada, con un plazo de hasta 5 años. 

Con esta emisión se espera aportar a los Objetivos de Desarrollo Sostenible: ODS 5: Igualdad de género, ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico, ODS 9: Industria Innovación e infraestructura y ODS 10: Reducción de la desigualdad.

Estructuración de emisiones de Bonos verdes para clientes 

Bancolombia ha desarrollado la capacidad interna requerida para apoyar a nuestros clientes en sus propias emisiones de Bonos verdes, ofreciendo una asesoría en la estructuración y gestión del bono en el Mercado de capitales. Durante el 2021 Bancolombia acompañó 3 emisiones sostenibles: dos verdes y una social por un valor de 960.000MM COP para proyectos de energías renovables, eficiencia energética y acceso a la educación.

Cifras de emisiones de productos de renta fija verdes/ASG:



2.4.3 Financiación de Infraestructura Verde/Sostenible

  • Crédito para infraestructura sostenible

Actualmente contamos con financiación estructurada a través de operaciones de leasing financiero y crédito, para proyectos de infraestructura con impactos ambientales y sociales positivos. 

La financiación de Infraestructura Sostenible incluye la financiación de granjas solares en zonas no interconectadas, pequeñas centrales hidroeléctricas, y proyectos de eficiencia energética en alumbrado público.

Cifras de Financiación de infraestructura verde/sostenible:

3. Integración ASG en Banca Personas 

Nuestras unidades de negocios de Banca Personas incluyen, Banca Personas y SUFI

3.1 Debida Diligencia/Conocimiento de Clientes:

El Grupo Bancolombia ha adoptado e implementado un Sistema de Gestión de Riesgo de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (SARLAFT), que cumple con las regulaciones del sector financiero (“Estatuto Orgánico del Sistema Financiero” o “EOSF”), otras instrucciones emitidas por la Superintendencia Financiera de Colombia, así como las recomendaciones FATF1 y los mejores estándares internacionales.

Las políticas, controles y procedimientos de Bancolombia han sido diseñados e implementados bajo un enfoque basado en el riesgo y se basan en la diligencia debida que busca prevenir el uso de nuestra entidad por elementos criminales. Esto incluye entre otras cosas; mejorado conocimiento de nuestros clientes y sus operaciones; segmentación de clientes, productos, canales y jurisdicciones y monitoreo de transacciones, resultando cuando sea aplicable, en la notificación de transacciones sospechosas a las autoridades competentes. Los procedimientos y reglas de conducta relativas a la implementación de todos los mecanismos e instrumentos de control SARLAFT están incluidos en el Manual SARLAFT y en el Código de ética aprobado por nuestra Junta Directiva y obligatorio para todos los empleados de Bancolombia.

3.2 Involucramiento ASG de clientes personas

Interactuamos y compartimos con nuestros clientes sobre prácticas y conocimiento ASG a través de diversos mecanismos generando una experiencia diferencial. 

Involucramiento ASG en Redes Sociales

Mediante nuestras redes sociales nos acercamos a las personas y generamos discusiones sobre temáticas ASG y de sostenibilidad. Así, con contenido propio o compartido de otras cuentas, llevamos la sostenibilidad a la cotidianidad de las personas buscando generar un impacto positivo y un cambio en el pensamiento colectivo. En total, logramos impactar un millón de personas a partir de nuestras redes en Facebook, Twitter, LinkedIn, TikTok e Instagram.

Métricas de Engagement:

En el 2021, logramos impactar a 10.835.364 clientes persona equivalente al 7.35% del total de clientes en este segmento.

Para más información sobre el contenido ASG publicado y el impacto generado ingresa al siguiente enlace: 

3.3 Exclusiones:

Como parte de nuestra visión empresarial, en el Grupo Bancolombia no financiamos empresas ni proyectos relacionados con la producción, comercialización o utilización de los productos, sustancias y actividades incluidos en nuestra lista de exclusión. 

3.4 Productos de crédito Verde/ASG

Créditos de Vivienda Asequible.  

Para garantizar que más personas accedan a vivienda y disminuir el déficit habitacional del país, Bancolombia ha apoyado a los proyectos de Vivienda de Interés Social (VIS) mediante financiamiento desarrollado específicamente para este segmento. Durante 2020 se realizaron desembolsos por un valor de COP 644 mil millones.

Créditos de Vivienda Sostenible 

Desde el 2016 lanzamos un crédito con tasa especial para promover la compra de proyectos de vivienda que han sido construidos con criterios de sostenibilidad y cuya financiación fue hecha por Bancolombia. El cliente recibe 65 puntos básicos de descuento en la tasa de financiación durante los primeros 7 años del crédito y luego continúa con un beneficio de 30 puntos básicos por el resto del ciclo de vida de la obligación. En 2021 se beneficiaron 964 clientes (un 129% más que en 2020) por un total de COP 106 mil millones desembolsados (60% más que el año anterior).

SUFI 

Mediante nuestra unidad estratégica de crédito de consumo dirigida a canales terceros brindamos financiación a personas para productos de micro movilidad sostenible como scooters, bicicletas y motos eléctricas, electrodomésticos de bajo consumo y vehículos eléctricos, híbridos y dedicados a gas.

Financiación Sostenible en otras regiones 

Panamá:

  • Tarjeta de crédito Banistmo Natura

La tarjeta Visa Banistmo Natura es la única tarjeta de crédito en Panamá que contribuye en la conservación de la Cuenca Hidrográfica del Canal de Panamá, una zona de mucha importancia para el país.

  • Con cada dólar de compra, se acumula 1 gotita canjeable por certificados de regalo o de viaje o por donación a la Fundación Natura.
  • El tarjetahabiente realizará donaciones con cargos recurrentes a su tarjeta como aporte a la Fundación Natura. Este aporte es de $1.00 mensual.
  • El cliente puede obtener el certificado de donación por los aportes que hace a la Fundación Natura con tu Tarjeta el cual es deducible de impuesto sobre la renta.
  • Membresía de $99.00 ($65.00 de la primera membresía serán donados a la Fundación Natura)
  • Descuentos exclusivos en tiendas participantes.

 

  • Banikids

Banikids es una cuenta de ahorros para niños que contribuye a proyectos de conservación de tortugas marinas en las comunidades costeras de Cambutal y Punta Chame.

Cifras de Financiación Verde/ASG Personas:

4. Integración ASG en Asset Management/Wealth Management 

En Bancolombia contamos con una unidad de negocios de Asset Management y Wealth Management, con equipos especializados en generar soluciones para la administración de inversiones.

Bancolombia, como signatario de PRI (Principles for Responsible Investment) desde el 2014, tiene el compromiso de integrar las variables ASG en nuestras decisiones de inversión, este compromiso incluye entre otros negocios, a Asset Management y Wealth Management.

Más información en:

4.1 Política de Inversión Responsable:

Desde el GRUPO BANCOLOMBIA gestionamos importantes recursos financieros para el portafolio de posición propia, así como para los portafolios de terceros que son administrados a través de contratos de administración delegada, o a través de Fondos de Inversión Colectiva. A través de nuestra actividad financiera podemos invertir de manera directa en compañías y otros tipos de vehículos de inversión admisible para los portafolios, también asesoramos a nuestros clientes en sus decisiones de inversión. La creación de la presente política surge porque como organización somos conscientes que las variables Ambientales, Sociales y de Gobierno Corporativo (ASG) son fundamentales para el desarrollo exitoso de las actividades empresariales, pues garantizan una mejor generación de valor para nuestros grupos de interés.

Mas información en:

4.2 Productos de inversión ASG

Portafolio Delegado ASG 

Las estrategias que tienen un énfasis especifico ASG, buscan que a través de la incorporación de los factores de sostenibilidad al proceso de inversión y la selección de los activos con las mejores calificaciones ASG relativas a sus industrias, se logren generar rendimientos competitivos de largo plazo para nuestros clientes, respetando los parámetros de riesgo establecidos para cada objetivo de inversión, procurando superar la rentabilidad de sus portafolios de referencia.

El portafolio delegados ASG, es un innovador producto de inversión que se ofrece a nuestros clientes de Bancolombia Asset Management y Wealth Management Bancolombia, el cual se tiene disponible a través de estrategias de inversión diversificadas globales, las cuales permiten invertir en activos de renta fija y renta variable, tanto en moneda local como en moneda extranjera, en los objetivos de inversión de generación de ingresos, apreciación de capital y apreciación agresiva de capital con un objetivo de calificación ASG determinado.

Fondo Renta Sostenible Global y Fondo Renta Alta Convicción 

Buscando democratizar las inversiones con criterios ASG en el mercado colombiano, Valores Bancolombia lanzó los fondos Renta Sostenible Global y Renta Alta Convicción, los cuales proporciona a sus clientes un instrumento de inversión con un perfil de riesgo alto a partir de un monto mínimo de inversión de $50.000 pesos colombianos, cuyo propósito es el crecimiento del capital en un horizonte de largo plazo. Invierte en activos de renta fija, renta variable y otras alternativas de inversión, con énfasis en el mercado internacional y que cumplan con criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG) definidos.

De esta forma, las inversiones con criterios de sostenibilidad no solo están disponibles para empresas, sino para cualquier persona que desee alinear sus objetivos con sus valores.

Otros productos de inversión ASG 

Trading de emisiones

A partir de la firma del acuerdo de Paris, un nuevo mercado de emisiones de carbono está surgiendo en el país, apalancado con plataformas digitales que permiten dichas transacciones. Desde el impuesto al carbono en 2017 y su posibilidad de no causación mediante mecanismos de compensación el mercado se ha dinamizado aún más. A través de Valores Bancolombia S.A. - Comisionista de bolsa, tenemos a disposición de nuestros clientes un equipo capacitado para la asesoría en transacciones en este mercado.

Cifras de Activos Bajo Administración ASG

Productos de Inversión ASG Asset Management

Productos de Inversión ASG Banca Privada

Productos de Inversión ASG Personas

5. Acciones de valor con clientes 

1. Economía Circular

Como Grupo Bancolombia, nos adherimos y guiamos por la definición de Economía Circular de la fundación Ellen Macarthur para la construcción de estrategias desde nuestra operación directa y el acompañamiento a clientes desde la financiación y otras soluciones no financieras en pro de contribuir a la creación de un ambiente sano y sociedad justa y resiliente.

Para la fundación Ellen Macarthur, la economía circular es definida como:

Una alternativa atractiva que busca redefinir qué es el crecimiento, con énfasis en los beneficios para toda la sociedad. Implica disociar la actividad económica del consumo de recursos finitos y eliminar los residuos del sistema desde el diseño. Respaldada por una transición a fuentes renovables de energía, el modelo circular crea capital económico, natural y social y se basa en tres principios:

  • Eliminar residuos y contaminación desde el diseño;
  • Mantener productos y materiales en uso 
  • Regenerar sistemas naturales

Para más información puede visitar  Fundación Ellen Macarthur

A partir de este concepto, como entidad financiera hemos permitido el apalancamiento de proyectos de economía circular a través de nuestra financiación sostenible y asesoría especializada en sostenibilidad. Aquí podrá consultar Casos de éxito.

Adicionalmente, ponemos a disposición de nuestros grupos de interés información de valor sobre como avanzar hacia una economía circular en nuestros portales de Capital Inteligente y Actualízate.

2. Biodiversidad

En el Grupo Bancolombia reconocemos que la crisis en la biodiversidad y la perdida acelerada de especies es uno de los desafíos más relevantes que afectan hoy al mundo. De esta forma, identificamos en esta problemática nuevos riesgos y oportunidades, con implicaciones estratégicas y financieras para nuestros negocios y para los de nuestros clientes y demás grupos de interés. Es por ello por lo que ratificamos nuestro compromiso de implementar acciones de mitigación y adaptación frente a los efectos adversos de la pérdida de biodiversidad a través de acciones que se articulan en nuestra Estrategia Ambiental.

En este sentido hemos desarrollado las siguientes acciones:

  • En nuestra política de temas controversiales en financiación e inversión excluimos actividades que afectan directamente la biodiversidad cómo: Operaciones comerciales de tala de árboles o compra de equipos de tala para uso en bosques o selvas tropicales húmedos vírgenes, pesca con redes de arrastre en el mar, usando redes de más de 2.5 kilómetros de longitud, comercialización de flora y fauna silvestres o fabricación y comercialización de productos relacionados con ellas, entre otros.
  • A través de nuestra estrategia corporativa de cambio climático contribuimos a mitigar los efectos que este fenómeno genera en la aceleración de la pérdida de la biodiversidad en el planeta.
  • Participamos en el piloto de Forest de CDP para instituciones financieras.
  • Participamos en la iniciativa Banking for Impact on Climate in Agriculture (B4ICA) de UNEP FI, WBCSD y PCAF.
  • A través de nuestra linea de Ganadería Sostenible, y los proyectos asociados que desarrollamos con el apoyo de eco.Business Fund y Partnerships For Forests P4F, contribuimos a la implementación de proyectos de siembra de árboles, sistemas silvopastoriles, acueductos ganaderos y cercas vivas y promoviendo el respeto por las áreas de bosques y cuerpos de agua.

 

Derechos Humanos

Nuestro Compromiso con los Derechos Humanos

Nuestra declaración pública frente a los Derechos Humanos está basada en la Declaración Universal de los Derechos Humanos avalados por la ONU,  los Principios Rectores sobre Empresas y Derechos Humanos respaldados por el Consejo de Derechos Humanos de la ONU y se complementa con otros compromisos voluntarios como: Principios de Ecuador, Principios de Inversión Responsable, Business for Peace, Mandate for Water, Carbón Disclosure Project que abordan contextos de protección del clima, lucha contra la corrupción y gestión de recursos hídricos y consolidación de la paz entre otros.

Desde 2013 hemos declarado públicamente nuestro compromiso con el “Respeto, Promoción y Reparación de los Derechos Humanos”. Siguiendo la mejora continua nuestra política se ha actualizado de acuerdo con los nuevos desafíos sociales que se presentan a nivel mundial en derechos humanos. ver Política vigente de RRHH.

A lo largo de estos años hemos consolidado nuestro comportamiento empresarial responsable y sostenible a través de la alineación con nuevas estrategias y políticas para empleados, clientes, proveedores y la sociedad en general. Logrando así prevenir y mitigar los impactos adversos sobre derechos humanos relacionados directamente con nuestras operaciones, Entre las políticas más relevantes contamos con: Política de Inversión Corporativa Responsable; Política de Diversidad, Equidad e Inclusión;  Política para promover la sana convivencia, equidad de género; Alineamiento de prácticas laborales con ODS y Due Diligence en derechos humanos, entre otros.

Nuestro enfoque fundamental sigue siendo preservar el valor de la dignidad humana. Por lo tanto, No respaldamos ningún tipo de discriminación, trata de personas,  trabajo forzoso, trabajo infantil: Apoyamos el respeto por la igualdad de remuneración, libertad de asociación y negociación colectiva,  en todos nuestros grupos de relación.

Tenemos 4 pilares básicos en relación con los Derechos Humanos

1. Derechos Humanos en los negocios.

2. Derechos Humanos en la Cadena de Abastecimiento.

3. Derechos Humanos con nuestros Empleados.

4. Derechos Humanos en la sociedad.

Nuestro Proceso de debida diligencia

Realizamos una Evaluación integral de la debida diligencia en Derechos humanos bajo la metodología Ruggie y el HRCA (Humans and Business Human Rigths Institute Human Rigths). Esta  nos permite  identificar y priorizar los riesgos a gestionar,  la toma de decisiones estratégicas, tácticas y operativas  enfocada en la prevención, mitigación de riesgos en DDHH.

La evaluación tiene alcance para empleados, clientes, proveedores, contratistas y comunidades de influencia del Grupo a nivel corporativo, es realizada con apoyo de expertos de la organización que evalúan los riesgos de acuerdo con las áreas o procesos que lideran. Esta evaluación está determinada por un listado de riesgos priorizados:

Riesgo

Descripción del Riesgo

Grupo de interes asociado al Riesgo

R1
Salario Digno

No proporcionar un salario digno ni descansos remunerados (vacaciones, licencias, incapacidades y feriados), con base en las políticas del banco por omisión o con dolo, lo que podría exponer al Banco a posibles demandas, multas y sanciones.

Empleados

R2 
Horario de trabajo

Exceder el número de horas de trabajo semanales (43 H) y no conceder pausa activas, por omisión o con dolo, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas y sanciones. [o no concederé permisos y licencias]. Políticas de horarios, de licencias, control de ausentismo para ver donde se materializa. Comités de relaciones laborales y línea ética. Y monitoreo de horas extras

Empleados

R3
Trabajo Forzoso
y Trabajo Infantil

Contratar personal que no cumple con los requisitos de ley y los derechos humanos (trabajo forzoso y/o trabajo infantil o por debajo de la edad mínima permitida para trabajar) para ejercer un trabajo, sea por omisión o con dolo, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas y sanciones; o que en el proceso de contratación se hagan preguntas de discriminación

Empleados- Proveedores- Contratistas Y Terceros

R4 
Compensaciones Salariales

No pagar los planes de compensación y/o beneficios de acuerdo a las normas por error en el cálculo de los mismos o con intención (con base en criterios subjetivos y no pertinentes) lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas y sanciones.

Empleados

R5
Derechos a negociación Colectiva y Libertad de Asociación

No respetar los acuerdos incluidos en la negociación colectiva, por ejemplo el derecho a libertad de asociación de sus trabajadores, por desconocimiento o por negligencia, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas y sanciones.

Empleados- Proveedores- Contratistas Y Terceros

R6
Derecho a la No Discriminación

Irrespetar el ambiente de trabajo por parte del empleador o compañeros de trabajo por posibles discordias entre personas debido a diferencias culturales, lo que podría acarrear una pérdida de imagen o posible demandas.

Empleados- Proveedores- Contratistas Y Terceros

R7
Prevenir y Mitigar Impactos 

Efectuar actos de acoso, abuso o amenaza, y que la empresa no garantice los medios para denunciarlos sea por desconocimiento o negligencia, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas y sanciones.

Empleados- Proveedores- Contratistas  Y Terceros, Clientes, Usuarios Y  Comunidad En General

R8 
Seguridad y Salud
 en el trabajo
 Empleados

No contar con la correcta administración de riesgos de seguridad y salud en el trabajo en los procesos e instalaciones, de cara a empleados, por omisión o con dolo, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas y sanciones.

Empleados

R9 
Seguridad y Salud
en el trabajo 
Terceros

No contar con la correcta administración de riesgos de seguridad y salud en el trabajo en los procesos e instalaciones, de cara a proveedores y terceros, por omisión o con dolo, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas y sanciones.

Proveedores- Contratistas Y Terceros

R10
 Respeto Derechos Humanos Personal de Seguridad 

Uso indebido de la fuerza por parte del personal de seguridad del banco, debido a falta de capacitación o con mala intención, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas y sanciones.

Empleados- Proveedores- Contratistas  Y Terceros, Clientes, Usuarios Y  Comunidad En General

R11
Derechos humanos
en el
Diseño de Productos y servicios financieros

Diseñar y comercializar servicios y productos de manera errada atentando contra los derechos humanos -sin evitar efectos negativos sobre la vida, salud o seguridad del consumidor, y violando los derechos de autor-, por omisión o con dolo, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas, sanciones y/o perdida de imagen.

Clientes, Usuarios Y Comunidad En General

R12
Requisitos Legales en Derechos Humanos en contratación de terceros

Contratar proveedores que no cumplan con las normas legales en temas sociales, ambientales o de derechos humanos, por negligencia, por no hacer la debida diligencia o porque el proveedor oculta información, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas, sanciones y afectar la imagen del banco.

Proveedores- Contratistas Y Terceros

R13
Riesgos de Derechos Humanos en Financiamiento

Financiar proyectos o invertir en compañías que no cumplan con las normas legales en temas sociales, ambientales o de derechos humanos, por negligencia, por no hacer la debida diligencia o porque la compañía o cliente oculta información, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas, sanciones y afectar la imagen del banco.

Clientes, Usuarios Y Comunidad En General

R14
Derecho a la propiedad
y relación con  comunidades
 vulnerables

Comprar terrenos que no cumplan con las normas legales en temas sociales, ambientales o de derechos humanos, o beneficiándose de reubicaciones forzosas impropias, sin respetar los derechos de propiedad, paso y uso de las personas locales o indígenas en sus tierras; esto puede ocurrir por negligencia, por omisión o con dolo, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas,  sanciones y afectar la imagen del banco.

Clientes, Usuarios Y Comunidad En General

R15
Participación en política
 y relaciones con
entes gubernamentales

Colaboradores o personas que actúan en nombre de compañía que den, ofrezcan o prometan, directa o indirectamente, contratos, dinero o cualquier objeto de valor, beneficio o ventaja financiera a un Servidor Público, Partido Político, campañas políticas, empleados de empresas estatales y/o con participación estatal directa o indirecta, con el propósito de obtener o retener un negocio o cualquier otra ventaja para la compañía.

Empleados, Clientes, Usuarios Y Comunidad En General

R16
Derecho a la igualdad y transparencia para clientes

Efectuar actos inadecuados o amenazas en la negociación de cobros a clientes por falta de conocimiento o negligencia, lo que podría exponer al banco a posibles demandas, multas y sanciones

Empleados En Bancoagricola

R17 
Derecho a la No Discriminación en la Contratación

Deficiencia en los procesos de Contratación o promoción interna originado por discriminación en ideologías políticas, religiosas y de género lo que podría exponer al banco a posibles sanciones

Empleados En Bancoagricola

R18
Respeto a  normatividad laboral

No respetar los acuerdos incluidos en el contrato individual de trabajo por desconocimiento o por negligencia, lo que podría exponer al banco a posibles demandas y sanciones.

Empleados En Bancoagricola

Los criterios de Evaluación son  Probabilidad de ocurrencia e Impacto,  utilizamos  la escala  de (1 a 5), (siendo 1 el menos grave y 5 el más grave),  el primer resultado que obtenemos es el riesgo inherente, luego se realiza la validación de los controles asociados a los riesgos y los procesos impactados, obteniendo un segundo resultado: la Matriz de Riesgos Residuales, con su respectivo Mapa de Calor;

Mapa de calor riesgos inherentes 2021

Mapa de calor riesgos residuales 2021

En 2021 logramos la evaluación del 100% de las operaciones en Colombia, logrando los siguientes resultados: en la fase de riesgos inherentes tuvimos 60% de los riesgos en bajo y el 40% en riesgos en medio -tolerables. Y  por primera vez obtuvimos resultados de la fase de riesgos residual, donde el 100% de los riesgos se encontraron en niveles bajos con controles y seguimientos acordes al impacto y frecuencia generada.

Para nuestras operaciones directas en derechos Humanos el Grupo Bancolombia,  desde 2019,  hemos implementado una metodología para la evaluación de riesgos en derechos humanos para  la creación y/o modificación de productos y servicios. con el  objetivo de identificar proactivamente los riesgos que se pueden generar en estos procesos, gestionarlos y estableciendo  controles efectivos para la protección, respeto y remediación de los derechos humanos.

Derechos humanos en los Negocios

Estamos comprometidos con los derechos de las personas que pueden verse afectadas por un proyecto o actividad  financiado. Por ello, contamos con un proceso de debida diligencia mediante la evaluación Riesgos Ambientales y Sociales que  incorpora criterios de derechos humanos en la identificación, prevención y mitigación de riesgos ambientales y sociales de los proyectos y las actividades que financiamos a nuestros clientes e inversionistas: para 2021 se aplicó sobre 112 operaciones de las cuales 1 se conceptualizó con Favorabilidad Condicionada por tener posibilidad de vulnerar a los derechos humanos. especialmente con los derechos de la comunidad.

DDHH vulnerado

Construcción Hotelera

Riesgos en la Comunidad

1

Total

1

Para mitigar estos riesgos, implementamos condiciones dentro de las cláusulas contractuales que tienen como objetivo salvaguardar y proteger los derechos humanos de las operaciones que financiamos. (ver informe de Análisis de riesgos ambientales y sociales 2021

También Promovemos en nuestros clientes esquemas de colaboración estratégica para mejorar su desempeño ambiental, social y ético, apoyando la incorporación de la debida diligencia en derechos humanos en sus actividades como en sus proyectos, con el fin de implementarlos de una manera más responsable y sostenible.

En los Derechos Humanos provenientes de las inversiones, Seguimos desarrollando la política de Inversión Responsable PRI, donde incluimos requisitos de sostenibilidad y derechos humanos en cada inversión realizada por la organización (ver Política de Inversión Responsable adjunta)

Derechos Humanos en la Cadena de Abastecimiento

Desde 2009, hemos desarrollado esquemas de colaboración estratégica para promover un desempeño ambiental, social y ético responsable, de nuestra cadena de abastecimiento,  en 2017 hemos incorporado a la estrategia de gestión de proveedores,  una metodología para medir el desempeño de sostenibilidad de nuestros proveedores que incluye el compromiso a Proteger, Respetar y Remediar los derechos humanos, de cumplir las normas ambientales, legales, de salud ocupacional y seguridad en el trabajo, incorpora una responsabilidad social corporativa y gestionar los impactos en el cambio climático y el gobierno corporativo.  Utilizando la herramienta B LAB "B Impact Assessment", que tiene como objetivo crear y generar valor compartido para los grupos de relación. https://www.bancolombia.com/wps/portal/acerca-de/informacion-corporativa/proveedores/

Esta metodología tiene 5 enfoques de medición: Gobierno, Empleados, Comunidad, Medio Ambiente y Otros Clientes. En materia de Derechos Humanos, los más relevantes son:

  • Gobierno: acciones tomadas por los proveedores para mejorar las relaciones con sus empleados, dándoles acceso a información financiera y mejorando la relación con sus clientes mediante la búsqueda de retroalimentación, obteniendo así transparencia para los grupos de relación.
  • Empleados: Evaluar las políticas, prácticas y certificaciones de los proveedores relacionadas con los derechos humanos, la compensación, los beneficios y la educación.
  • Comunidad: Evalúa prácticas con la comunidad, como generar empleo para personas vulnerables, para la población del área de influencia, gestionar barreras al desempleo y unirse a esquemas de voluntariado.

Contamos con mecanismos de conexión a través del código de ética y la línea ética, cuyo objetivo contempla las denuncias de cualquier posible violación de los derechos humanos, prácticas poco éticas, violaciones ilegales, u otras que NO sean aceptadas por la organización.  Ver.

Derechos Humanos con nuestros Empleados

Como parte fundamental de nuestra organización, los empleados del Grupo Bancolombia cuentan con diferentes mecanismos de comunicación  para denunciar cualquier caso de violación a los derechos humanos, comportamientos discriminatorios y demás actos incorrectos o conflictos de interés; en caso de hallazgos o posibilidades de mejora, la organización implementará planes de acción:

Estos mecanismos son:

Comité de Ética: conformado por los más altos ejecutivos de la organización, como vicepresidentes corporativos y gerentes del área de Relaciones Humanas, quienes son capacitados permanentemente en temas éticos para fortalecer la confianza y la credibilidad.  Este comité es responsable de proporcionar lineamientos y programas de ética, monitorear el desempeño de los mecanismos de reporte, recibir informes sobre la evolución de la organización y hacer recomendaciones para mejorar el desempeño en transparencia e integridad.

Línea ética: Es el mecanismo y medio más reconocido por los grupos de relación; donde centralizadores e investigadores idóneos aseguren que los casos denunciados sean investigados y resueltos bajo estrictos parámetros de neutralidad y confidencialidad.

Comité de Convivencia Laboral: De acuerdo con la legislación y Constitución Nacional de Colombia vigente, este equipo debe estar integrado por representantes de los trabajadores, libremente elegidos, con una periodicidad de 2 años y 2 representantes de las empresas, donde su objeto principal es conocer y resolver los casos de acoso laboral de cualquier tipo, siempre en el marco de la confidencialidad e imparcialidad.

En 2021 el mecanismo más usado por nuestros grupos de interés fue la línea ética. El comité de convivencia también es usado por los empleados, el cual está conformado de acuerdo con las normas colombianas y panameñas para la investigación de las quejas sobre acoso laboral. Se presentó un (1) caso donde terceros relacionados vulneraron Derechos Humanos y de inmediato se implementaron medidas de remediación. Todos los casos son investigados bajo estrictos parámetros de neutralidad y confidencialidad

También en  2021 promovimos un entorno libre de violencia y discriminación, dentro y fuera de la organización. Por eso, fortalecimos  la Línea Contigo, un canal de atención y asesoría psicológica especializada en diversidad, violencia, discriminación y salud mental para Empleados y algunas ocasiones empleados de proveedores y  familiares de empleados  Logramos acompañar a 530 usuarios y se atendieron 678 casos.

Para gestionar estos casos dentro de la organización contamos con una metodología y protocolos internos enfocados a la remediación de casos de vulnerabilidad al riesgo en HRD. Las remediaciones en estos casos son lideradas por el área de Gestión Humana donde a través de estos lineamientos se gestionan promoviendo la mejor acción posible para que las infracciones obtengan la reparación esperada.

Derechos Humanos en la sociedad

En el Grupo Bancolombia entendemos que nuestro compromiso con los derechos humanos va más allá de nuestro rol económico, somos agentes de desarrollo social y ambiental, preocupados por generar capacidades y transformaciones de largo plazo, con impacto positivo en las comunidades, apoyando el ciclo de vida y mejora de la calidad de vida de las personas.

Somos conscientes del derecho de todos los seres humanos a disfrutar un medio ambiente sano. Por ello, trabajamos para promover equilibrio entre el medio ambiente y la calidad de vida, para conseguirlo implementamos un Sistema de Gestión Ambiental, Política de Gestión Ambiental y un Programa Corporativo de Ecoeficiencia que nos permiten gestionar los impactos directos e indirectos de nuestra actividad en la sociedad.

Modelo de Gobierno Corporativo: Contamos con un conjunto de prácticas de transparencia, ética, gobierno corporativo, control interno y riesgos que nos permiten garantizar un modelo de Gobierno Corporativo sólido, que genera confianza para todos nuestros grupos de relación y que garantiza la sostenibilidad de los negocios en todos los países en los que estamos presentes, de acuerdo con nuestro Código Ético, que desde 2013 contempla de forma explícita el respeto a los Derechos Humanos como directriz de actuación.

Tolerancia cero al fraude: Esta política está dirigida a la acción inmediata en caso de fraude, malas prácticas y lavado de dinero, lo que implica investigar y denunciar todo comportamiento fraudulento o relacionado con actos incorrectos de nuestros colaboradores, aliados estratégicos y proveedores. Esta póliza no tiene distinción de monto, ya que el mero hecho de cometer una conducta fraudulenta es de la mayor gravedad para nuestra organización.

Participamos en espacios gremiales y específicos como los Comités que realiza ANDI (Asociación Nacional de Empresarios de Colombia), lo que nos permite estar actualizados en la normativa y contribuir a la creación de nuevos estándares socioambientales.
 

Ciudadanía corporativa y filantropía

En la Fundación Bancolombia hicimos el compromiso de hacer del campo colombiano un territorio próspero, innovador y motor de desarrollo sostenible de nuestro país. Lo logramos invirtiendo en negocios innovadores que aporten a mejorar la competitividad de la ruralidad, desarrollando talento excepcional que acceda y genere oportunidades, movilizando el talento y los recursos del Grupo Bancolombia para potenciar el impacto de nuestros programas y proyectos, conectados con diferentes unidades de negocio del banco que se enfocan en créditos estudiantiles, financiación del agro, inclusión financiera, educación financiera y bancarización. Siempre promoviendo la equidad de género.

La Fundación y las unidades de negocio trabajan de la mano para lograr que sea el banco quien pueda permanecer como socio estratégico de las comunidades, en el largo plazo.

KPI’s de negocios y KPI’s sociales.

Prioridades.

Tipo de actividades filantrópicas.

Contribuciones filantrópicas.

 

 

 

Riesgos Emergentes

Debido a que los riesgos emergentes son percibidos como preocupaciones de interés público y global, el Grupo Bancolombia ha venido trabajando en procesos de identificación y gestión de estos riesgos, así como de los efectos que estos podrían derivar en la organización y nuestros grupos de interés: accionistas, clientes, reguladores, proveedores y usuarios, buscando con ello las mejores estrategias para su administración y gestión, demostrando una vez más que somos un banco responsable, confiable y sostenible.

Por lo anterior, ofrecemos al público este espacio para consulta, confiados en que el mismo podrá ser de utilidad para los fines propuestos.

Riesgos Emergentes 2020 

Los siguientes riesgos, son los riesgos emergentes más significativos que podrían impactar en el largo plazo (al menos tres años) las operaciones comerciales y los resultados financieros del Grupo Bancolombia:

La desinformación digital podría afectar de forma negativa la reputación y los resultados financieros y operativos del Banco.

Definición detallada: El incremento de la interconexión digital ha traído consigo el aumento en la difusión y distribución de contenidos digitales tales como textos, fotos, audio y videos, algunos pueden ser utilizados con distintos fines, entre ellos, el de cometer fraude. La desinformación digital puede afectar a las compañías como el Banco, en aquellos casos en los que es utilizada con el fin de chantajear o difamar la reputación de las organizaciones.

Impacto en el negocio: La difusión de información errónea o imprecisa sobre el Banco, podría afectar la confianza de los clientes y otros grupos de interés en los servicios y productos financieros ofrecidos, impactando de manera negativa el crecimiento de los depósitos, la gestión de activos de terceros y los productos crediticios, afectando los cargos y comisiones percibidos por el Banco y por lo tanto, su desempeño económico.

Medidas de reducción del riesgo: Con el fin de controlar y mitigar las implicaciones económicas y reputacionales del riesgo de desinformación digital, el Banco realiza esfuerzos para mejorar su proceso de gestión de riesgos, a través del desarrollo de metodologías que permitan analizar y perfilar los segmentos de clientes y otros grupos de interés que podrían resultar afectados por la proliferación de información engañosa, falsa o inexacta. Además, el Banco brinda a sus diferentes grupos de interés información oportuna, transparente y de fácil acceso con relación a las tarifas, servicios bancarios y el desempeño general de la organización.

Los cambios en las leyes y regulaciones bancarias en Colombia y en otras jurisdicciones en las que el Banco opera, podrían afectar negativamente los resultados consolidados.

Definición detallada: La desconfianza generalizada en las instituciones públicas de un porcentaje importante de la población, ya sea por falta de representación, corrupción entre otras causas, e incluso como resultado de la inestabilidad social y económica generada por la pandemia, ha exacerbado la tendencia de polarización y desconfianza frente a los gobiernos.

Impacto en el negocio: Estos factores aumentan la posibilidad de protestas violentas y un apoyo más amplio a líderes que podrían enfocar su agenda política en normas que buscan regular en mayor medida a las instituciones financieras y sus prácticas comerciales, incluyendo las tarifas y comisiones que el Banco puede cobrar. La prohibición o limitación al Banco (incluyendo las limitaciones relacionadas con los precios) para continuar cobrando a sus clientes por ciertos productos o servicios, incluyendo algunos tipos específicos de transacciones, o de realizar cobros por productos o servicios que podrían introducirse en el futuro, podrían afectar de forma negativa el nivel de ingresos y la situación financiera del Banco.

Medidas para la reducción del riesgo: Como medidas de mitigación, el Banco monitorea de cerca las iniciativas y proyectos regulatorios que podrían implicar impactos significativos para el sector financiero y sus actividades. Además, el Grupo Bancolombia coordina y lidera la relación con autoridades, gremios empresariales y otros grupos de interés para servir como aliados y desempeñar un papel importante en el establecimiento de la nueva agenda regulatoria.

Riesgos Emergentes 2019  

El Grupo Bancolombia ha identificado los siguientes Riesgos Emergentes como los más representativos:

La incapacidad para atraer y retener talentos especializados podría afectar algunos objetivos digitales.

El panorama económico actual requiere a nuestra fuerza laboral habilidades y atributos como creatividad, innovación y flexibilidad, necesarios para adaptar nuestras operaciones a los constantes avances tecnológicos y nuestros modelos y estrategias de negocios digitales para desarrollar nuevos productos y servicios. Para responder a estas tendencias las empresas, incluidas las instituciones financieras, están luchando por contratar empleados con conocimientos especializados diferentes áreas relacionadas con la tecnología de la información, tales como ciencia de los datos, recursos cuantitativos, seguridad de la información, entre otras áreas tecnológicas, en las que es cada vez es más difícil contratar y retener personal de forma rentable. 

Nuestros objetivos estratégicos están vinculados al talento humano. En particular, el desarrollo de nuevos productos, servicios y herramientas digitales requiere a nuestros talentos capacidades especializadas para la realización de procesos relevantes, posibilitando el logro de ventajas respecto de nuestros competidores.

Si bien hemos implementado estrategias para atraer y retener profesionales experimentados y calificados, la escasez de talentos especializados para ocupar cargos que requieren este tipo de conocimiento en diversas áreas de la Organización, podría afectar negativamente nuestra capacidad de enfrentar desafíos futuros y retrasar la ejecución de nuestra estrategia digital, incluido el desarrollo de nuevos productos afectando, por tanto, los resultados de nuestras operaciones. 

Acciones Mitigantes:

  • Talentos de Alto Potencial: es el programa de la estrategia de Planeación del Talento, que permite responder de manera efectiva y planificada a las necesidades de la organización. El objetivo del programa es promover la movilidad del talento de acuerdo con nuestras prioridades estratégicas y desarrollarlos y retenerlos con el fin de que puedan realizar su carrera profesional y ocupar cargos clave en la organización. 
  • Por medio de la estrategia de Marca Empleadora se han focalizado los esfuerzos en tres públicos objetivo:
  1. Talento especializado: corresponde a las estrategias de atracción de talentos con conocimiento especializado, que consisten en la participación y patrocinio de eventos especializados en las áreas de tecnología, analítica e inteligencia artificial, procurando reunir talentos relacionados con estos conocimientos y recolectar información para vincularlos en vacantes que requieran este tipo de capacidades técnicas. 
  2. Nuevas generaciones: es un programa dirigido a estudiantes universitarios que participan por un período determinado en la solución de retos reales relacionados con conocimientos estratégicos de la Organización, tales como ciberseguridad, comportamiento del consumidor, arquitectura de software, analítica e inteligencia artificial y con tendencias digitales como cloud, devops y robótica con el objetivo de atraer, desarrollar y fidelizar el talento especializado. Adicionalmente, hemos implementado y patrocinado alianzas con fundaciones que brindan apoyo a los jóvenes, a través de programas de educación en áreas de conocimiento tecnológico, para facilitar su introducción al mundo laboral. Uno de estos programas fue diseñado de forma exclusiva para mujeres y busca contribuir a la reducción de la brecha de género en las áreas de tecnología de las organizaciones. 
  3. Público general: el objetivo es entregar información a la comunidad general sobre nuestros atributos como marca empleadora, a través de la comunicación en redes sociales de los pilares que soportan la propuesta de valor para los empleados. Esta actividad es realizada por medio de la publicación semanal de contenido orgánico relacionado con temas de sostenibilidad, ambiente de trabajo, clima laboral y nuevas formas de trabajo.
  • Planes de sucesión para la cobertura oportuna de posiciones críticas y estratégicas para la Organización. La estrategia de sucesión busca identificar talentos de alto potencial, posiciones críticas y mapear a todos los empleados profesionales, con el fin de generar acciones adaptadas a cada uno de los talentos que tiene la organización.
  • Estrategias de reclutamiento: cuyo objetivo es identificar nuevos canales de reclutamiento para reconocer perfiles especializados que quizá no se encuentren en una búsqueda activa de trabajo y que puedan ofrecer a la Organización una ventaja competitiva para el desarrollo de conocimiento crítico.

Cambios en nuestra propuesta de valor y la gestión del riesgo de crédito como resultado del cambio climático y la evolución de las tendencias del consumo.

Abordar el cambio climático y aprender cómo ciertas industrias aceleran dicho cambio, se ha convertido en un tema de discusión general en la última década y en el foco de atención creciente en los últimos años, por parte de varios grupos ambientalistas y gobiernos. Este enfoque ha influido en la forma en que las sociedades abordan el problema y ha causado cambios en las tendencias de consumo y en los productos y servicios ofrecidos por empresas con modelos de negocio ambientalmente sostenibles.

Los activistas sociales y ambientales se dirigen cada vez más a diferentes empresas, incluidas las de servicios financieros, con críticas públicas por sus relaciones con clientes que se dedican a ciertas industrias sensibles, incluyendo empresas de las que se considera que sus productos contribuyen al cambio climático o cuyas actividades afectan negativamente el medio ambiente.

El daño a la reputación de los clientes que ofrecen estos productos o servicios o participan en actividades percibidas como nocivas para el medio ambiente y que aceleran el cambio climático, puede deteriorar sus negocios, reducir potencialmente su solvencia y generar un incremento en la estimación del Banco de provisiones para pérdidas crediticias. Para abordar este riesgo, es posible que necesitemos priorizar el financiamiento de industrias cuyas actividades no presentan estos riesgos. Nuestros equipos comerciales, de riesgos y de sostenibilidad están tomando medidas activas para mitigar estos riesgos y adaptar las actividades de préstamo e inversión con el fin de alinearlas con las preocupaciones sobre el cambio climático y la protección del medio ambiente. Sin embargo, cualquier cambio resultante en los patrones de la tendencia de originación de créditos puede causar una reducción de nuestra cartera de préstamos, en la medida en que realizamos la transición hacia una mayor financiación de empresas con modelos comerciales más sostenibles. Por el contrario, si el Banco no puede cambiar las actividades de originación de préstamos de la manera ya descrita, podría convertirse en blanco de críticas públicas, sufrir daños a la reputación e incrementar la posibilidad de que ciertos clientes dejen de realizar sus negocios, afectando nuestra capacidad para atraer nuevos clientes o ampliar la relación con los clientes actuales.

Acciones Mitigantes:

  • Definir e implementar las políticas de financiación de clientes relacionados con industrias críticas, sobre las que se percibe que sus productos contribuyen al cambio climático; así como las estrategias para incentivar la transformación de estas industrias hacia estándares ambientalmente sostenibles. 
  • Definir el apetito para la financiación de energías renovables no convencionales en los mercados donde el Banco tiene presencia, para contribuir a la transformación de las matrices energéticas e incentivar de esta forma la inversión en energías limpias.

Riesgos Emergentes 2018  

Grupo Bancolombia ha identificado los siguientes riesgos emergentes como los más representativos:

Riesgo de seguridad de la información y sus potenciales Impactos.

El Banco es susceptible al riesgo de seguridad de la información, el cual percibimos como un riesgo emergente de la categoría cibernética dada la posibilidad de una pérdida económica o no económica como resultado de un asalto a la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información que procesamos. Este riesgo podría derivar en accesos no autorizados a información privilegiada, ataques a la infraestructura tecnológica con el objetivo de robar información, cometer fraude o interferir en el servicio regular, producto de no contar con la información necesaria para garantizar la operación de nuestro negocio. Adicionalmente, la interrupción del servicio podría afectar a nuestros clientes o usuarios por la explotación de vulnerabilidades en plataformas, como los eventos de ransomware.

En Bancolombia el riesgo de seguridad de la información ha incrementado debido a la proliferación de nuevas tendencias tecnológicas, el uso de internet y componentes tecnológicos para realizar transacciones financieras y al incremento y sofisticación de las actividades del crimen organizado, hackers, terroristas y otros agentes externos. A pesar de que este riesgo se viene presentando en el mundo, Bancolombia lo considera un riesgo emergente porque es relativamente nuevo y está en constante cambio y desarrollo por parte de los hackers; actualmente, nos encontramos realizando nuevas definiciones en procesos, políticas y estructura organizacional para mitigar los posibles impactos derivados de este riesgo.

A la fecha de este reporte, el Banco no ha sufrido un ataque cibernético con impacto material en su información sensible que pudiera afectar el negocio o nuestros clientes. Sin embargo, no podemos garantizar que las medidas, iniciativas y procedimientos ya descritos serán efectivos para prevenir o mitigar los posibles ataques futuros o las amenazas a la infraestructura tecnológica. Sin embargo, toda la estrategia que se ha definido para identificar y administrar este tipo de riesgo nos permite estar preparados para responder de forma oportuna y efectiva a cualquier ataque que podría producir impactos negativos sobre la seguridad de la información en el ambiente cibernético.

Acciones Mitigantes:

El Banco ha implementado un sistema de control y seguridad cibernética que está en constante mejora, diseñado para identificar y proteger nuestra información sensible o activos críticos buscando anticiparnos, identificar y compensar las amenazas, así como responder y recuperar las capacidades o servicios que podrían verse afectados por un incidente de seguridad cibernética. Entre las características del sistema se incluyen: dispositivos de seguridad perimetral, mecanismos de seguridad de punto final y software malicioso, incluidos diferentes controles para proteger la información como sistemas de prevención de intrusos, plataformas de protección de datos, control de navegación por internet, acceso controlado a la red, redes privadas virtuales, cifrado, esquemas de autenticación multifactor, técnicas de seguridad en copias de respaldo; monitoreo constante y evaluación continua a la infraestructura tecnológica a través de actualizaciones de software y hardware, pruebas de penetración y piratería ética para identificar y mitigar las vulnerabilidades de manera proactiva; un centro de operaciones de seguridad las 24 horas del día, los 7 días de la semana para detectar, analizar, responder, informar y prevenir incidentes de ciberseguridad en plataformas que admiten información confidencial, así como servicios informáticos forenses, inteligencia y búsqueda de amenazas, entre otros. Adicionalmente, el Banco ha obtenido una póliza de seguro diseñada para cubrir ciertos daños propios o a terceros como resultado de la pérdida de datos, derivados de este tipo de ataques.

El sistema de gestión del riesgo de seguridad de la información en el ambiente cibernético está diseñado bajo el modelo de tres líneas: una etapa de identificación de riesgos, ejecutada por el líder del componente tecnológico y los gerentes de seguridad desde la primera línea de defensa; acciones de supervisión, monitoreo, evaluación y análisis del impacto potencial del riesgo, ejecutado desde la segunda línea (áreas de riesgo) y revisión de la efectividad de los controles, a cargo de la tercera línea de defensa por parte de auditoría interna.

La alta dirección del Banco está comprometida con la gestión del riesgo de seguridad cibernética a través de una estrategia clara, la asignación de recursos humanos, técnicos y financieros, así como la definición y divulgación de las responsabilidades con respecto a la seguridad. Además, ha conformado un comité de seguridad informática y ciberseguridad responsable de aprobar y promover las políticas, estrategias y proyectos más importantes; estar informado y tomar decisiones sobre los controles asociados, evaluar periódicamente los planes estratégicos y tácticos de cumplimiento, la revisión, aprobación y priorización de iniciativas o decisiones, así como la priorización del uso del presupuesto asignado. Este comité está formado por siete vicepresidentes de las siguientes áreas: Vicepresidencia de Servicios Corporativos de Bancolombia, Vicepresidencia de Servicios Corporativos de Banistmo, Vicepresidencia de Servicios Corporativos de BAM, Vicepresidencia de Servicios Corporativos de Banco Agrícola, Vicepresidencia de Servicios Administrativos y de Seguridad, Vicepresidencia de Recursos Humanos (corporativo) y Vicepresidencia Corporativa de Riesgos.

El marco utilizado para gestionar los riesgos de seguridad cibernética está diseñado bajo las prácticas de los marcos y estándares internacionales emitidos por el Instituto Nacional de Estándares y Tecnología (NIST) en NIST 800-30 y el Marco de Ciberseguridad del NIST, por la Organización Internacional de Normalización (ISO) en ISO-27032, así como las definiciones establecidas por el Banco.

Pérdida de talento humano clave o incapacidad para atraer y retener nuevos talentos como resultado de los estilos de trabajo y aspiraciones de las nuevas generaciones.

Nuestro negocio incluye operaciones que abarcan una variedad de disciplinas y exige una estructura integral con conocimientos especializados tanto de la alta gerencia como en puestos administrativos y áreas operativas. Por lo anterior, es necesario que la Junta Directiva, la Alta Dirección y toda nuestra fuerza laboral de empleados posean conocimientos en aquellas disciplinas necesarias para nuestras operaciones. La globalización y la interconexión a través de tecnologías disruptivas han provocado cambios en el mercado laboral; las generaciones más jóvenes buscan lugares de trabajo con creatividad, flexibilidad y alta remuneración, lo que podría traducirse en una creciente tasa de migración de talentos clave. Además, existe una tendencia de rotación permanente de los jóvenes que no buscan un trabajo estable sino desarrollar su profesión con aprendizajes y desafíos constantes.

Si bien hemos tenido éxito en atraer profesionales experimentados y capacitados y nuestro nivel de rotación de talento es bajo, perder a algún miembro clave de nuestro equipo de administración o la falta de atracción y retención de nuevos talentos, podría afectar nuestras operaciones debido al costo de formarlos nuevamente para alcanzar la curva de aprendizaje; esto también podría desacelerar la ejecución de la estrategia comercial, incluido el desarrollo de nuevos productos.

El Banco enfrenta el riesgo de perder una ventaja competitiva por la fuga del capital humano, especialmente desde posiciones críticas donde se presentan amplias brechas de conocimiento de los empleados actuales con respecto a posibles candidatos. Algunas necesidades críticas de talento son también las más escasas y costosas de contratar. Entre los riesgos factibles está la dificultad de contratar personas con conocimientos en ingeniería de sistemas, análisis y big data.

El Banco está lidiando con una serie de riesgos interrelacionados de un entorno empresarial en rápida transformación, abordar los principales desafíos comerciales implica contratar nuevos talentos que son escasos y retener talentos clave dentro de la Organización para garantizar la continuidad de nuestras operaciones.

Acciones Mitigantes:

Estrategia de Planeación del Talento: por medio de las metodologías implementadas, esta estrategia le permite al Banco identificar, desarrollar y ubicar a las personas en la posición correcta, con los conocimientos, aptitudes, actitudes y habilidades necesarias que garantizan un alto rendimiento y el logro de resultados comerciales.

  • Planes de sucesión para cubrir las posiciones estratégicas y críticas en la Organización. La estrategia de sucesión busca identificar talentos de alto potencial y posiciones críticas, así como mapear a todos los empleados profesionales del Banco para generar acciones adaptadas a cada uno de los talentos que existen en la Organización.
  • Employer Branding Management muestra a la Organización como una de las empresas más atractivas para trabajar; nuestra intención es comunicar nuestro ADN cultural para que los nuevos solicitantes se alineen con nuestros intereses y aspiren a trabajar con nosotros. También desarrollamos otras formas no convencionales de atraer talento, tales como: asociaciones con universidades, semilleros de estudiantes y procesos de selección disruptivos; estas estrategias buscan atraer jóvenes talentos con conocimientos especializados que son difíciles de encontrar a través de los procesos de selección convencionales.
  • Estrategias de reclutamiento: cuyo objetivo es identificar nuevos canales de reclutamiento para reconocer perfiles especializados que quizá no se encuentren en una búsqueda activa de trabajo y que puedan ofrecer a la Organización una ventaja competitiva para el desarrollo de conocimiento crítico.
  • Nuevas formas de trabajo: desarrollando nuevas formas y metodologías que permitan a los empleados flexibilidad de trabajo y lograr resultados sobresalientes a través de la conexión en red y el uso de medios digitales para la comunicación. Además, busca empoderarlos para tomar decisiones rápidas y efectivas y poder promover la agilidad en el desarrollo de nuestros procesos.
  • Salarios competitivos: desarrollar una escala salarial que permita atraer y retener talento especializado de acuerdo con los estándares del mercado laboral. De esta manera, logramos competir por el talento con salarios justos y podemos retener a los empleados más críticos para el desarrollo de nuestro negocio.

Riesgos emergentes 2017 

En 2017, el Grupo Bancolombia ha identificado los siguientes riesgos emergentes como los más representativos:

Riesgo de Seguridad Cibernética

El Grupo Bancolombia está sujeto al riesgo de seguridad cibernética, el cual incluye el acceso no autorizado a información privilegiada, los ataques tecnológicos a la infraestructura del Banco con objetivo de robar información, cometer fraudes, interferir en la prestación regular del servicio así como la interrupción de los servicios prestados a alguno de sus clientes o usuarios debido a la explotación y materialización de estas vulnerabilidades.

Impactos Potenciales sobre el Negocio y Acciones Mitigantes

El negocio del Banco depende de la seguridad y eficiencia de su infraestructura, sistemas de información y administración de datos, así como de sus proveedores de servicios y de otras personas con las que existe interacción.

El Banco ha implementado un sistema de administración y control de la seguridad cibernética que permite establecer las medidas y procedimientos para anticipar, identificar y compensar las amenazas. Estas medidas incluyen, entre otras, la configuración de dispositivos de seguridad perimetral y su monitoreo permanente; evaluación continua de la infraestructura tecnológica para identificar vulnerabilidades, actualizar implementaciones y respaldos de seguridad; equipos especiales 24/7 (como centro de operaciones de seguridad) y la realización continua de pruebas de seguridad (que incluye hacking ético). Adicionalmente, el Banco está negociando una póliza de seguro destinada a cubrir los daños y perjuicios propios o a terceros como consecuencia de pérdidas económicas o de información, derivadas de ciberataques.

A la fecha de reporte del Informe Anual 20-F, el Banco no ha enfrentado un ciberataque con impacto material en los negocios o los clientes. Sin embargo, no es posible garantizar que estas medidas, iniciativas y procedimientos sean efectivos para mitigar o prevenir potenciales ataques o amenazas a la infraestructura tecnológica. Cualquier falla del Banco para detectar el riesgo cibernético de forma oportuna podría representar un impacto negativo en los resultados y posición financiera o en problemas de información donde los datos relacionados con los clientes se vean comprometidos, puedan perderse o sean entregados con retrasos o errores.

Cumplimiento Regulatorio

El Banco está creando una unidad especial responsable de supervisar y garantizar el cumplimiento normativo general y en particular, la regulación relacionada con prácticas anticompetitivas, protección de datos personales y prácticas de crédito responsables. Si esta iniciativa no resulta exitosa la reputación, la posición regulatoria y la condición financiera podrían afectarse negativamente y por tanto, la capacidad del Banco de alcanzar sus objetivos estratégicos podría deteriorarse.

Impactos Potenciales sobre el Negocio y Acciones Mitigantes

El Banco está sujeto a regulación y leyes relacionadas con prácticas anticompetitivas, incluyendo la formación de cárteles y el abuso de su posición dominante. El incumplimiento de esta regulación podría tener como consecuencia sanciones administrativas significativas impuestas por la SIC. El Banco está desarrollando un programa de cumplimiento para prevenir y detectar tales prácticas, sin embargo, el programa no podrá prevenir completamente el uso inadecuado de datos personales o infracciones que puedan ocasionar la exposición de datos personales.

Para el Banco no es posible prevenir todos los riesgos asociados al cumplimiento regulatorio o detectar todas las instancias de incumplimiento regulatorio. Cualquier falla del Banco para detectar o prevenir de manera oportuna las prácticas antes mencionadas podría implicar daños en la reputación y multas y sanciones significativas que podrían impactar de forma negativa los resultados y posición financiera del Banco.

Riesgos Emergentes 2016  

Los siguientes Riesgos Emergentes fueron identificados por el Grupo Bancolombia durante el 2016:

Dependencia Tecnológica

La dependencia tecnológica ha tomado gran interés en el Grupo Bancolombia así como en muchas otras organizaciones en el mundo bajo el concepto de riesgo emergente, considerando que ésta hace parte del proceso evolutivo de una organización para prestar un mejor servicio a sus clientes. Se ha considerado emergente, porque cada vez la sociedad exige mayor conectividad, servicios a la mano y velocidad en la atención, haciendo con ello que suplir esta necesidad implique cada vez más integrar procesos tecnológicos, pero a su vez, prepararse para lo que implica.

Impactos Potenciales sobre el Negocio y Acciones Mitigantes

El impacto de este riesgo está dado por la prestación del servicio en términos de disponibilidad y acceso, ya que los servicios se prestan principalmente de manera virtual y soportados en procesos tecnológicos, lo que si bien no suspende la operación del Banco ni pone en peligro la información o dinero de los clientes si podría limitar el cumplimiento de la promesa de servicio.

El Grupo Bancolombia cuenta con un equipo especializado de tecnología, seguridad y continuidad del negocio que día a día monitorea y se prepara para mantener la debida prestación del servicio a los clientes, procurando contar con la última tecnología en la infraestructura, buscando que los clientes tengan una experiencia de calidad mientras se garantiza la seguridad de su información y su dinero. Adicionalmente, el Banco cuenta con un datacenter de última generación, procesos de integración de tecnologías, renovación de plataformas y esquemas de mejoramiento continuo para la operación.

En consideración al contenido estratégico y conocimiento específico de estos planes, no es posible brindar información relacionada con el impacto comercial en el caso de incumplimiento de las acciones de mitigación. En caso de requerirse, deberá ser solicitada de manera expresa bajo condiciones de confidencialidad que serán tratadas en la organización según el tipo de solicitud.

Competidores no Tradicionales

Con las nuevas tecnologías y compañías que abren sus puertas a nuevos nichos de negocios, las entidades financieras se enfrentan a nuevos retos debido a la aparición de competidores no tradicionales que ofrecen algunos servicios similares, bajo un manto de flexibilidad, simplicidad, menores costos y enfocados en segmentos o generaciones móviles que no requieren de sucursales físicas ni papeleos para la obtención de sus servicios financieros.

Impactos Potenciales sobre el Negocio y Acciones Mitigantes

Como impacto potencial se observa la eventual pérdida de clientes por migración a propuestas diferentes a la banca tradicional, sobre supuestos de flexibilidad y agilidad por encima de la de respaldo que ofrecen hoy las entidades sometidas al control y vigilancia de las entidades reguladoras.

El Grupo Bancolombia tiene una Vicepresidencia de Innovación enfocada a la generación de productos y procesos que permitan ofrecer a los clientes nuevas soluciones, procesos más ágiles y personalizados, así

como ajustarse a las necesidades de los clientes, incluso generando alianzas con estos nuevos competidores como medio de masificación de los servicios financieros.

En consideración al contenido estratégico y conocimiento específico de estos planes, no es posible brindar información relacionada con el impacto comercial en el caso de incumplimiento de las acciones de mitigación. En caso de requerirse, deberá ser solicitada de manera expresa bajo condiciones de confidencialidad que serán tratadas en la organización según el tipo de solicitud.

Inversión en Infraestructura Estatal – Autopistas 4G

El desarrollo de infraestructura estatal siempre ha sido una actividad cargada de riesgos los cuales van desde su ejecución hasta sus ejecutantes; para ello, el Estado en materia vial ha avanzado hasta llegar hoy a lo que se denomina Autopistas 4G, en donde los participantes privados que aspiran a ser los ejecutores de la obra, ante la posibilidad de explotar económicamente la misma, deben garantizar su idoneidad técnica y capacidad económica para ello, delegando así el Estado su responsabilidad al sector privado. Siendo las entidades financieras las fuentes de financiación de estos participantes privados, dichos riesgos también deben ser considerados desde diferentes frentes en la organización.

Impactos Potenciales sobre el Negocio y Acciones Mitigantes

Dado que el Estado ha promulgado la masificación de este tipo de procesos 4G, las entidades financieras tienen el deber de prepararse para asumir los riesgos derivados, los cuales van desde la posibilidad de incumplimiento del contratista ejecutor de la obra hasta los impactos ambientales que podría tener el desarrollo de la misma.

Dado que estos proyectos son de cuantía representativa, el impacto derivado del incumplimiento de las obligaciones financieras se convierte en un riesgo de preocupación para el Banco, así como la posibilidad de incurrir en un riesgo reputacional bajo la financiación de infraestructura a contratistas negligentes.

Para mitigar este riesgo, el Banco se ha preparado de la siguiente manera:

  • Creación del área de crédito para proyectos públicos

El Banco cuenta con un área técnica en el conocimiento de procesos de obra pública y con ello las correspondientes a 4G. Desde esta área, se validan las condiciones y elementos que hacen parte integral del proyecto de infraestructura, identificando las brechas y oportunidades derivadas del desarrollo de la operación. Además, existe un equipo de análisis de capacidad crediticia de los contratistas, que estudia de manera integral su proyección económica frente a la obra, así como su capacidad de pago.

  • Área Jurídica capacitada

El Banco cuenta con un área jurídica capacitada y experta en materia de obras públicas, la cual brinda apoyo a la negociación de clausulados y condiciones de contratación, velando para que se garanticen y se cumplan las mejores condiciones dentro de la ejecución del proyecto.

  • Análisis ambiental

Siendo un banco responsable en materia ambiental, existen personas con el conocimiento y experticia en esta materia que estudian las implicaciones y efectos que tendría la participación del Banco en el proyecto, validando y proponiendo el cumplimiento de requisitos y condiciones para la ejecución de la obra.

  • Ingeniero Independiente

Se ha exigido la participación de un ingeniero independiente seleccionado por los financiadores del proyecto bajo criterios de idoneidad, experiencia y buen nombre del profesional. Con esta figura se busca mantener durante el desarrollo del proyecto una auditoría técnica que informe el estado y desarrollo de la obra, con el fin de anticipar cualquier situación que pueda dar lugar a la materialización de un riesgo. La información derivada del ingeniero independiente también es insumo para el estudio de riesgo por parte del Banco.

Migración del Talento Humano

Las nuevas tecnologías, de la mano con la globalización, han llevado a las actuales generaciones a presentar inestabilidad laboral soportada en aspectos como altas expectativas económicas, experiencias de desarrollo profesional en el exterior, esquemas de creatividad y propuestas de trabajo no tradicionales así como la búsqueda de oportunidades de manera independiente que traen como consecuencia permanencia temporal en la entidad.

Impactos Potenciales sobre el Negocio y Acciones Mitigantes

La migración del talento lleva consigo la posible pérdida del conocimiento, experticia y en ocasiones, la ralentización de procesos de la entidad, ya que todo proceso de contratación en reemplazo del talento migrado implica tiempo y dinero.

La rotación del talento clave para la compañía bajo las oportunidades que ofrece el mercado laboral global se convierte en una amenaza para la conservación del conocimiento, la continuidad de algunos procesos, la terminación de proyectos y la pérdida de inversión que hace el Banco en cada una de las personas que lo conforman.

El Banco, consciente de las necesidades de todos y cada uno de sus colaboradores, ha puesto en marcha diferentes tipos de estrategias para la retención del talento mediante la formación, motivación y oferta de oportunidades laborales dentro de la organización.

Como muestra de lo anterior, a continuación se presentan algunas de las estrategias:

  • Instituto de Liderazgo

Creado hace un par de años, el Instituto de Liderazgo está dirigido a todos los empleados que tienen personas a cargo en la organización, con la finalidad de otorgarles herramientas y conocimientos para motivar, fortalecer y guiar equipos de trabajo de alto desempeño. Este instituto cuenta opciones de formación virtual y presencial gratuitas, conferencias con expertos en diferentes materias y herramientas como “Get Abstract” para acceder a información de interés.

  • Grupos de Innovación

Es un equipo multidisciplinario destinado únicamente a procesos de innovación, para lo cual se ha diseñado un espacio especial y diferente a través del cual el Banco procura darle oportunidad a la creatividad de sus participantes y apoyar la generación de ideas que impacten de manera positiva a la organización y a sus clientes.El Banco es sumamente competitivo en materia de remuneración económica en el mercado laboral dado que ofrece beneficios económicos diferenciadores. La posibilidad de acceder a

créditos con tasas preferenciales, auxilios económicos, beneficios en seguros y salud así como la denominada “remuneración emocional” convierten a la entidad en fuente de estabilidad y seguridad para todos sus colaboradores.

  • Procesos de Carrera

La organización procura que todos sus empleados puedan hacer carrera dentro de ella, ofreciendo diferentes oportunidades a través de procesos de ocupación de vacantes y de selección interna. De la mano con esto, los equipos de sicólogos, el área de Gestión Humana y las consultorías con coaches, apalancan el crecimiento de los empleados dentro de la organización.

  • Becas de Excelencia

    Son becas otorgadas a colaboradores con desempeño destacado y proyección dentro del Grupo Bancolombia para que hagan programas de maestría y posgrados en el exterior con el fin de desarrollar su potencial y conocimiento.

Para más información

Actualmente organizaciones y grupos de interés emiten información relacionada con los principales Riesgos Emergentes de acuerdo con las tendencias mundiales y con las diferentes actividades empresariales. Algunos de los reportes emitidos por estas entidades porfa agregar esta información en la parte final:

Metas

A continuación exponemos la medición del progreso de metas estratégicas de acuerdo con los tres temas materiales seleccionados como los más relevantes por nuestros grupos de relación.

Banco Incluyente

Conoce más sobre nuestra dimensión social.

Banco Ético

En el Grupo Bancolombia contamos con una dimensión económica orientada a convertirnos en una organización cada vez más sostenible.

Ecobanco

Nuestra organización contiene diversos aspectos que conforman la dimensión ambiental.