Blockchain: una tecnología para asegurar la validez de las transacciones

El envío de dinero entre fronteras por parte de un individuo a terceros, apoyado en los bancos u operadores, es conocido como remesas internacionales.

Dolores actuales:

• Proceso de registro ineficiente al recolectar la información manualmente.
• Vulnerabilidad del conocimiento de cliente (KYC) por el limitado control en la veracidad de la información y documentación de soporte.
• Altos costos y demora por la cantidad de intermediarios.
• Procesos de compliance complejos y fuera de lugar para el control del lavado de activos.

Beneficios con blockchain:

• Procesos de KYC fluidos al almacenar la identidad digital de las personas en distributed ledgers públicos.
• Reduce costos y tiempo para pagos entre fronteras (aumenta liquidez en la negociación de divisas y disminuye intermediarios).
• Proceso de compliance automatizado: acceso del regulador en tiempo real a las transacciones almacenadas en el ledger para control de lavado de activos.

Retos:

• Adoptar estándares para asegurar interoperabilidad.
• Establecer un marco legal a nivel mundial.
• Las criptomonedas como la moneda de enlace.

Tanto importadores como exportadores buscan mitigar los riesgos comerciales, a través de intermediarios de confianza (bancos), quienes cobran una comisión por la posición de riesgo.

Documentos:

• Carta de crédito: términos acordados para el pago.
• Conocimiento de embarque (B/L): condiciones de la mercancía vendida.

Dolores actuales:

• Creación de manual de contratos y de los controles para el lavado de activos.
• Retraso en entrega y pago. Múltiples intermediarios validan.
• Ineficiencias: duplicidad de documentos en procesos de verificación y múltiples plataformas entre países.

Beneficios con blockchain:

• Transparencia en el tracking del proceso: la automatización de las “cartas de crédito” y su almacenamiento en ledgers bajo la figura de Smart Contracts, permite tener una fuente centralizada y única.
• Proceso de compliance automatizado: acceso en tiempo real a las operaciones almacenadas en el ledger para el control de lavado de activos.
• Menores costos en la creación de documentos, gracias a la automatización de procesos, la eliminación de bancos corresponsales y la reducción del fraude.

Retos:

• Facilitar la interoperabilidad con sistemas Legacy.
• Redefinir el marco legal.

TLa identidad de las personas, su validación y protección es un verdadero reto actualmente. Blockchain puede ser un repositorio unificado de identidades, dada su característica de integridad que asegura procesos más rápidos y precisos contra lavado de activos (AML) y el conocimiento de cliente (KYC). Maneja una única entidad global en manos del usuario y no de terceros, accesible para cualquier entidad con autorización del dueño.

Proceso con blockchain:

1. Solicitud de Información: el usuario debe ingresar sus datos y adjuntar una foto del documento de identidad por ambas caras (solo una vez).

2. Validación de Identidad:

• Las fotos son enviadas a una tercera parte que presta el servicio de validación (Registraduría Nacional).
• El sistema toma una foto en tiempo real de la cara de la persona y valida su veracidad (reconocimiento facial).

3. Registro: la información es ingresada y “sellada” en un ledger público.

4. Consulta: esta información puede ser compartida con terceras partes que requieran validar la identidad de la persona.